理赔需以保险合同生效为前提。若合同约定“次日零时生效”，则投保当日发生的事故不在保险期间内，保险公司可拒赔。但若合同未明确生效时间，或条款存在歧义，法院可能认定合同自保费支付时成立并生效，保险公司需承担赔偿责任。
即使合同生效，若事故因故意行为、酒驾、无证驾驶等免责条款规定的情形导致，保险公司可拒赔。投保人需确认事故原因是否属于保险责任范围，并排除免责情形。
若保险公司未尽到生效时间告知义务，导致投保人误认为合同即时生效，法院可能判定“次日零时生效”条款无效，要求保险公司承担赔偿责任。投保人可主张保险公司未履行提示说明义务，以维护自身权益。
符合理赔条件时，投保人需准备事故认定书、医疗费用清单、车辆维修发票等材料，及时向保险公司提出索赔。若与保险公司发生争议，可通过协商、调解或诉讼解决。
个人保险的生效日期通常为合同签订后的次日零时，但具体时间以合同条款为准。部分保险产品(如旅游险、意外险)可能允许投保人自由选择生效时间，或规定即时生效。
交强险通常自出单时即时生效，但商业险可能约定“次日零时生效”或更长等待期。健康险、寿险等需经核保通过后生效，生效时间可能为核保通过后的次日零时。
保费支付是合同生效的重要条件。若投保人未按时支付保费，合同可能不生效或效力中止。网络投保中，保费支付成功通常视为合同成立并生效，但需以合同条款明确约定为前提。
保险合同中关于生效日期的约定具有优先效力。投保人需仔细阅读合同条款，确认生效时间、等待期及免责条款，避免因误解导致权益受损。
生效日期是保险责任开始的日期，而保险起期可能是生效日期后的某一时间(如等待期届满后)。投保人需区分两者，明确保险责任的实际覆盖范围。