信用卡逾期还清后能否恢复使用，取决于逾期时长与银行风控政策。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条，若逾期时间较短(通常不超过90天)，且持卡人信用记录良好，银行通常会在1-3个工作日内解冻账户，恢复信用卡正常使用。
若逾期时间较长(超过90天)或存在多次逾期记录，银行不会自动恢复账户，需持卡人主动申请。
银行将综合评估持卡人的信用评分、负债率及还款能力。
根据《民法典》第六百七十六条，若持卡人逾期期间未产生恶意透支行为(即未以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支)，且能提供收入证明等材料，银行可能在15-30个工作日内恢复账户，但可能降低信用额度或要求提供担保。
反之，若银行认定持卡人存在恶意透支嫌疑，可能直接封卡并启动法律程序。
征信记录的消除需遵循《征信业管理条例》第十六条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年，超过5年的应当删除。
但持卡人可通过以下方式加速修复：
1、非恶意逾期证明：
逾期因银行系统故障、未收到账单等非主观原因导致，持卡人可要求银行出具《非恶意逾期证明》，并向央行征信中心提交申诉材料。
根据《征信管理条例》第二十五条，征信中心需在15个工作日内核查并回复。
2、持续良好用卡：
逾期已上报征信，持卡人需继续使用该卡并保持24个月以上无逾期记录。
根据央行征信系统规则，最新24个月的还款记录会逐步覆盖历史不良记录。
3、法律救济渠道：
银行违规上报逾期记录(如未履行提前告知义务)，持卡人可依据《消费者权益保护法》第五十五条，向当地银保监局投诉或提起民事诉讼，要求银行更正征信信息并赔偿损失。
持卡人能否与银行协商仅偿还本金，需分情况讨论：
1、银行自主决策权：
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行可与持卡人平等协商个性化还款方案，包括减免利息、违约金等。
但决定权在银行，需综合评估持卡人信用状况及风险。
2、恶意透支的例外：
持卡人逾期金额超过5万元，经银行两次有效催收后超过3个月未还款，可能构成《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。
此时，银行不仅会拒绝协商仅还本金，还会启动刑事报案程序。
3、协商实务建议：
持卡人需主动联系银行客服或风控部门，提供收入证明、负债清单等材料，说明还款困难原因(如失业、重大疾病)。
根据司法实践，若持卡人逾期本金低于2万元，且能证明非恶意拖欠，银行同意减免利息的概率较高;若本金超过5万元，银行通常要求全额还款，仅在极特殊情况下(如持卡人濒临破产)可能同意分期还本。