一、银行贷款的条件：
年龄与身份：申请人需年满18周岁，部分贷款产品要求22周岁以上，具有完全民事行为能力。
信用记录：个人征信记录良好，无不良信用记录。近两年征信无连续3次或累计6次逾期，无当前逾期、呆账、被执行或失信记录。
还款能力：有稳定收入来源，月收入需达到月还款额的2倍以上。需提供近6个月银行流水、工资单、税单或社保公积金缴纳记录作为还款能力证明。
负债率：所有负债月还款总额不得超过月收入的50%，银行将综合评估信用卡、网贷等现有债务情况。
贷款用途：贷款资金必须用于合规用途，如购房、装修、购车、教育等，不得流入股市、房市或用于投资投机。需提供合同或发票佐证，部分银行要求贷款金额超过20万元时提供。
资产与担保：信用贷款仅凭信用审批，抵押贷款需提供房产、车辆等有效抵押物，贷款金额和贷款期间利息总和一般不超过抵押物评估价值的70%。担保贷款则需具备资质的第三方担保人共同签署。
首付款比例：申请房贷或车贷时，需按政策支付最低首付款，如首套房不低于20%-30%，银行核实付款凭证后方可放款。
二、银行贷款的手续：
1.准备资料：
个人贷款：身份证、收入证明、资产证明、贷款用途证明、婚姻状况证明等。
企业贷款：三年财报、纳税证明、对公流水、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
2.提交申请：
通过银行官方提供的线上渠道或线下网点提出贷款需求。
线下申请需领取并填写个人贷款申请表，连同申请材料一起交给银行工作人员。
3.银行审批：
银行对借款人的信用记录、工作收入、财产资质等进行综合资质评估。
部分银行会电话联系借款人，确定相关贷款信息，核验材料的真实性。
4.签订合同：
审批通过后，银行通知借款人签订贷款合同，双方协商确定贷款额度、利率、期限等明细并完成签字盖章。
若未在该行开立账户，还需开立个人活期存款账户，用于贷款放款或还款。
支持全流程线上办理的信用消费贷款，可直接在线上签订贷款合同。
5.银行放款：
银行按借款合同规定按期发放贷款，资金一般在1-3个工作日内到账。
借款人需确认收款账户状态正常，避免因账户异常导致资金无法到账。
银行贷款是否需要夫妻共同签字，核心依据贷款用途、财产性质及法律规定综合判定，核心逻辑是平衡贷款安全与夫妻共同债务认定。
若贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营，或所购财产属于夫妻共同财产，银行通常会要求夫妻共同签字，确保债务为夫妻共同债务，双方共同承担偿还责任，这既是银行风控的必要举措，也符合婚姻家庭财产制度的核心原则。
若贷款为夫妻一方的个人消费、个人经营用途，且所涉财产为个人财产，未用于家庭共同生活，银行可能允许单方签字，此时债务原则上属于个人债务，由签字一方独立承担偿还责任。
但银行出于风险管控考虑，可能会根据借款人资质、贷款金额等因素，要求配偶出具知情同意书或共同签字，具体以银行要求为准。
从法律层面来看，夫妻共同签字的贷款，无论用途如何，通常会被认定为夫妻共同债务，双方需承担连带偿还责任;单方签字的贷款，若债权人能证明贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，仍可能被认定为共同债务。
银行贷款中的监督人，本质是银行出于风险管控目的，要求借款人提供的协助规范贷款履约的主体，其核心定位是监督者而非直接还款者，与担保人、共同借款人存在本质区别。
监督人的设立初衷是确保贷款按约定用途使用，同时在借款人出现还款逾期等情况时，协助银行督促借款人履行还款义务，降低银行贷款回收风险，这一角色的设置通常与借款人资质、贷款类型、贷款金额等风控因素相关。
监督人的主要职责集中在贷款使用监督与还款督促两方面。
在贷款使用环节，监督人需核实贷款资金是否按申请用途合规使用，避免借款人挪用、转借贷款等违规行为。
在还款环节，当借款人出现还款提醒、逾期预警等情况时，监督人需配合银行向借款人传达还款要求，督促其按时足额偿还本息，确保贷款履约流程顺畅。