违法金钱交易的处罚主要划分成行政处罚以及刑事处罚两大类，处罚力度依据交易金额违法情节危害程度进行综合判定。合法合规且具备正当交易目的的正常资金往来不会受到任何法律追责，不会被监管部门干预核查。
(一)行政处罚
适用于情节轻微尚未构成犯罪的金钱交易违法行为，其中包含罚款、没收违法资金、责令整改、限制资金流转等处置方式。
常见情形包含私自兑换外汇、无资质资金中转、违规大额转账、频繁分散转账规避监管等行为，该类行为破坏正常金融管控秩序，干扰资金监管体系。
个人违规进行非法外汇交易的，处罚金额为违法资金金额的百分之二十至百分之百，单笔最低罚款金额一千元。机构从事违规金钱交易的，最低罚款金额一万元，监管部门可以直接冻结涉案资金，强制没收全部违法所得，同时要求涉事主体提交书面整改材料，规范后续资金操作流程，定期完成合规自查。
(二)刑事处罚
适用于情节严重的恶性金钱交易行为，该类行为严重扰乱国家金融管理秩序，行为人具备明确主观违法故意，明知交易违法仍然主动实施资金流转，刻意规避金融监管。
触犯刑事法律的金钱交易处罚包含罚金、有期徒刑、没收财产三类惩戒方式，常见罪名包含洗钱罪、非法经营罪、资金类诈骗相关罪名，不同罪名结合涉案金额判定量刑标准。
个人构成洗钱相关犯罪的，除没收全部涉案资金以外，还会并处五千元以上十万元以下罚金。
涉案金额巨大造成恶劣社会影响的，不仅会判处有期徒刑，还会全额没收个人名下涉案财产。司法机关处理金钱交易违法案件时，会优先冻结涉案银行卡以及第三方支付账户，全面排查资金流向，逐层追溯资金源头，固定交易流水证据，杜绝违法资金继续流转扩散。
日常转账汇款需要留存交易依据，明确资金往来用途，仔细核实交易对方身份，不要协助他人进行不明资金流转，不要出借银行卡支付账户，防止被动卷入违法金钱交易案件，产生不必要的法律责任，留下不良涉案记录。
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
综上所述，违法金钱交易分为行政处罚与刑事处罚，轻微违规会被罚款没收资金。情节严重需承担有期徒刑等刑事惩戒，最低罚款一千元。大家应该规范个人资金往来，拒绝不明转账交易，守护自身资金安全。