一、信用崩塌——双方征信同时"黑"
房贷是以夫妻双方名义共同申请的，银行借款合同中，夫妻均为债务人。这意味着，只要有一期房贷没有按时偿还，逾期记录就会同时上报至双方的个人征信报告。
别小看这一条不良记录。它就像一块甩不掉的"污点"，日后你想申请车贷、房贷、信用卡，甚至租房、购买保险，都可能因这条记录被银行拒之门外。即便侥幸获批，额度也会大幅缩水，利率也会水涨船高。一次赌气，换来的是未来数年金融活动的全面受限——这笔账，怎么算都亏。
根据《征信业管理条例》第十五条规定，信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。也就是说，银行上报逾期记录是合法合规的操作，你连申诉的余地都没有。
二、法律追责——银行可同时起诉夫妻双方
银行可不管你们是不是在闹离婚。在它眼里，借款合同上签了两个人的名字，那就是两个人的债务。一旦断供，银行的催收流程会立刻启动：先是电话、短信提醒，接着上门催收，若持续不还，银行将依据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条之规定，向法院提起诉讼，要求偿还全部贷款本息及违约金。
更残酷的是，法院判决后若仍不履行，夫妻双方都可能被列入失信被执行人名单——也就是俗称的"老赖"黑名单。届时，限高消费、限制出行、冻结银行账户、查封财产，种种措施接踵而至，生活将陷入寸步难行的境地。
三、房产不保——房子可能被拍卖，债务仍要还
若房贷长期不还，银行有权对抵押房产申请强制执行，通过拍卖方式偿还贷款本息。房子没了，并不意味着债务清零。拍卖所得在偿还银行贷款、利息、罚息及相关费用后，若仍有差额，夫妻双方仍需继续承担剩余债务。
换句话说，房子没了，钱也没了，债还在。这才是最惨烈的结局。
四、离婚财产分割也会受牵连
很多人以为离婚时可以把债务"甩"给对方。但现实是：即便离婚协议中明确约定房贷由一方承担，由于银行才是外部债权人，该约定不能对抗银行。银行依然有权向双方中的任何一方追讨全部欠款。而且，一方不还房贷导致的信用受损、财产损失，在离婚财产分割时，法院也会将此作为不利因素予以考量。
五、正确的做法是什么?
第一，先还上，再算账。 即便对方撂挑子不还，你也应该先自行筹措资金偿还房贷，然后保留好所有还款凭证，再依据离婚协议或法律规定向对方追偿。
第二，尽快办理借款人变更。 若离婚协议约定房贷由一方承担，务必第一时间与银行协商，办理借款人变更手续，将贷款责任与房屋产权对应起来，从根本上切断信用风险。
第三，协商不成，果断走法律程序。 保留证据，积极诉讼，让法律来判定责任归属。
总之，闹离婚可以，但房贷绝不能"赌气不还"。感情可以断，信用不能毁，房子不能丢。与其两败俱伤，不如理性处理——毕竟，离婚只是一段关系的终点，而不是人生的终点。