国内银行贷款利息没有固定统一数值，利率高低主要根据贷款用途、贷款年限、用户资质、市场LPR利率浮动确定，不同类型贷款的年化利率区间存在明确区分。
目前个人住房按揭贷款五年期以上年化利率普遍在3.5%至4.5%区间，个人消费贷款年化利率大多在4.2%至6%区间，个人经营贷款年化利率通常在3.8%至6%区间，各类贷款均严格遵守国家利率管控标准，严禁突破法定利率上限。
银行贷款利息主要分为单利和复利两种计算模式，适用场景各不相同，具体规则如下。
一、单利计算模式
单利是银行常规贷款的通用计息方式，计算过程中仅以初始贷款本金作为计息基数，产生的利息不会并入本金重复计息，整体计息成本更低且计算方式简单透明。
市面上绝大多数房贷消费贷经营贷等中长期正规贷款产品，全部统一适用单利计算规则，也是国家金融监管部门主推的合规计息模式，能够有效保障借款人的资金权益，避免利息叠加增值带来的额外还款压力。
二、复利计算模式
复利也就是俗称的利滚利，计息过程会将当期产生的利息并入下期本金，循环累计计息，长期累积后利息成本会显著增加。正规银行正常履约还款的贷款，不会启用复利计息，该模式仅适用于贷款逾期、违约罚息等特殊违规情形，用来约束借款人按时履约还款，普通正常还款的用户不会产生复利费用。
根据《中国人民银行公告〔2021〕第3号》第三条规定，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。
其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
银行贷款利息并非单一按年或按月计算，整体采用年化定价、分期计息的综合模式，计息周期可根据贷款产品类型和还款方式分为三类，所有计息规则均以法定年化利率为核心基准。
银行对外公示的所有贷款利率，统一为年度化利率，不会直接公示月利率或日利率，不同贷款产品对应不同计息周期，具体方式如下。
一、按月计息
按月计息是目前银行中长期贷款最主流的计息方式，广泛适用于个人住房按揭贷款、常规消费贷款、经营性贷款等固定分期还款产品。银行每个月会根据借款人当期剩余未偿还本金，结合合同约定年化利率折算月利率，核算当月应付利息，统一按月完成扣款结算，每期利息会随着剩余本金减少发生动态变化。
二、按日计息
按日计息主要适用于短期周转贷款、随借随还类贷款产品，计息标准完全按照借款人实际占用资金的天数计算。用款天数越少对应的利息支出越低，提前还款不会产生多余利息，整体计息方式更加灵活，适配短期资金周转的使用需求。
三、按年计息
按年计息属于银行贷款中较少使用的计息模式，几乎不适用普通个人贷款产品，仅极少数长期大额对公固定贷款会采用该方式。按年计息以完整自然年度为结算周期，年度结束后统一核算全年利息，普通借款人日常办理的贷款基本不会接触此类计息方式。
根据《人民币存贷款利率管理规定》相关条款，贷款计息周期可由借贷双方在合同中自主约定，计息换算标准统一按照自然年度天数核算，年利率换算日利率按全年三百六十五天计算，闰年按三百六十六天计算，彻底摒弃以往按三百六十天计息的旧规，保障计息结果公平准确。
总而言之，银行贷款利息随贷款类型浮动，计算方式分为等额本息和等额本金两种。贷款以年化利率为基准，结合按月按日等周期计息，规则透明规范，借款人可依据法定公式核对利息，避免不合理收费。