中新网江苏新闻1月15日电 最近有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。

　　据悉，新版征信对个人信用信息的采集更详细、严密，几乎反映一个人的信用全貌，以后假离婚行不通了。以前夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债，现在则作为共同还款人，二者征信均体现负债。即便离婚，次贷人依然属于有房有贷，首付8成。

　　据2018年7月的摸底，中国银行在离婚贷款这一方面暂时没有限制，但是要符合贷款申请资格，例如个人征信等。邮政储蓄银行、交通银行等也同样没有要求。

　　其他银行则要求按照政府规定的“离婚贷款政策”走，“离婚后就想贷款买房，前提要看你能不能办下来买房资格。因为你的资格都不一定能够办的下来。”

　　那么，新版征信与旧版有何不同?对买房人有何影响?南京个人征信报告如何查询?

　　新版征信系统与旧版的区别在哪?

　　1、信息更新更加及时、准确

　　某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

　　2、内容改版

　　老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在)，只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。
　　信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

　　3、明确只显示五年内的不良记录

　　新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

　　4、关键内容分类

　　新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

　　信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

　　二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

　　对买房人有什么影响变化?

　　原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

　　现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

　　影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。

　　原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

　　现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

　　影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

　　原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

　　现：不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

　　影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

　　原：个人信息记录较少且完整度差。

　　现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

　　影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

　　原：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。

　　现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

　　影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

　　原：原版征信内容分类单一。

　　现：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

　　影响：分类更清晰合理

　　原：征信更新时间长达一个月或更久。

　　现：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

　　影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

　　南京个人征信报告查询攻略

　　对于南京人而言，查询征信报告，既可通过人民银行征信中心网站查询，也可通过银行的征信自助查询机查询。一般网页版征信为简易版，如发现您征信有逾期，还需要去人民银行查询详细记录。

　　征信自助查询机查询步骤：

　　第一步，将二代身份证放在机器上进行识别;

　　第二步，在机器屏幕上输入电话号码;

　　第三步，拍照(需本人，请他人代办不可以);最 后，打印报告。(如若无法识别，只能去人民银行人工服务台)

　　如何线上查询：

　　登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(以下简称平台)，点击【马上开始】，并且逐一填写资料即可。具体操作方法，可以点击平台最下方【使用说明】一栏中的【操作手册】进行操作。

　　点击进入个人征信中心查询：https://ipcrs.pbccrc.org.cn

　　注意事项：

　　1、自助查询个人信用报告业务，仅限于本人办理;

　　2、自助查询机只能识别二代身份证，使用其他有效身份证件可到柜台查询;

　　3、如果一年查询个人信用报告超过2次，请到柜台缴费办理业务(25元左右);

　　4、如果机器识别不了您的头像，请去人民银行查询详细记录!

　　哪些行为会影响个人征信?

　　1、信用卡或贷款逾期记录

　　如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录会被银行拒贷。即便是逾期额度很小，次数少，也有可能被提高首付比例、贷款利率、减少贷款额度，尤其在信贷政策收紧的时期。此外，注意连续申请多张信用卡、大额刷卡等问题，都很容易影响房贷审批。

　　2、信用卡数量过多

　　如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑。

　　计算公式为：负债率=负债总额/资产总额。

　　举个例子：比如你月收入5千，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3千，那你的负债率=3000/5000=60%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60%。不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。

　　3、公共信息中有欠费、欠税情况

　　有的城市将公共事业缴费逾期记录到征信中，如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用，并被记入征信报告中，严重的会被拒贷，轻则提高首付比例、贷款利率，贷款额度被降低。

　　4、征信查询次数过多

　　如果当事人在半年内查询次数较多(超过6 次)又没有贷款放款或信用卡下卡记录，银行会认为其资质不好，影响房贷发放。征信查询消除不了，只能修复，在3-6个月时间内不要再去查询自己的征信(包括线上线下，不要再去乱点信用卡、网贷申请的链接)，等6个月后影响就小了。特别提醒，如果您借过网贷，某家网贷平台贷款结清了的话，最好要联系客服销户。

　　个人征信不好会有哪些影响?

　　1、可能无法贷款!

　　信用如果出现污点，可能会无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款，甚至配偶也会被影响!具体规定每家银行各有不同，情节严重时，银行有权不予办理住房公积金贷款，而且不仅是买房、买车也不行。

　　2、无法申请信用卡!

　　若现有信用卡或者贷款出现了逾期还款，近期就很难申请信用卡了。因为在银行看来，可能是个人财务出现问题。

　　值得注意的是，信用污点一旦产生，并不代表就会跟着个人一辈子。征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。也就是说，只要还清欠款，不良记录将在还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。

　　严惩婚姻失信，全国多城市出台限制措施

　　去年5月，包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》，提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

　　当事人有以下行为之一的，由民政部委列入严重失信名单：

　　1) 使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的;

　　2)作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的;

　　3)故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况，严重损害对方合法权益的;

　　4)其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。

　　随后，北京、杭州、成都、长沙等多个城市跟进，相继出台控制政策，严打假离婚，坚决遏制投机炒房行为。

　　（来源：中新网江苏）

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