合法贷款后使用欺诈手段拒不还贷行为之定性
【案情简介】
王某系某公司董事长，因经营需要，于2012年以厂房作抵押向农村信用合作社贷款合计四百余万元。2014年贷款到期后，经信用社多次催要，王某非但没有及时偿还，还骗信用社目前生意亏损无钱返还，但私底下却将厂房转让给其他公司，所得转让款也未用于归还贷款。
【意见分歧】
本案该如何定性，主要意见有二：
其一是认为王某的行为符合刑法第一百九十三条第(五)项，“以其他方法诈骗贷款的”，构成贷款诈骗罪；
其二是王某的行为是民事上的赖账行为，出借方可行使代位权撤销厂房转让解决问题，不构成贷款诈骗罪。
【律师点评】
深圳知名刑事案件律师团马成律师同意第二种意见。即只属于一般的民事借贷纠纷，不构成刑事犯罪。
本案中王某在合法贷款后，利用抵押担保抵押物不转移占有的特点，转移抵押财产，拒不还贷，主观上显然具有非法占有的目的。但这一目的形成于其合法占有贷款之后，属于事后故意，而非行为实施中的故意。事后故意不可能构成故意犯罪的罪过。
刑法第一百九十三条第(五)项规定的“其他方法”，应当是和前四种方法性质相一致的诈骗方法，用以骗取贷款，所以必然具有虚构事实、隐瞒真相的本质特征。本案中，贷款是合法取得，并非通过诈骗方法取得，怎么可能构成贷款诈骗罪？王某通过抵押厂房合法贷款，而后转移厂房拒不还贷，只是一种民事上的赖账行为，与骗取贷款在性质上不同，不能归入贷款诈骗的其他方法。
因此，贷款诈骗罪构成要件中的“以非法占有为目的”，一般是指非法占有贷款的目的，但更准确的界定，是指通过诈骗方法占有贷款的目的。诈骗是非法占有贷款目的实现的手段，离开诈骗就不存在贷款诈骗罪之所谓非法占有目的可言。贷款时未使用诈骗方法，合法取得贷款后即使有欺诈行为，产生了非法占有的目的，也不能以此事后故意推而及于事前，认定行为人在贷款时已有犯罪故意。
综上，本案被告人王某主观上没有贷款诈骗的故意，客观上也没有使用诈骗方法骗取贷款，不符合贷款诈骗罪的构成要件，不构成贷款诈骗罪。
【相关法条】
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条 【贷款诈骗罪】
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
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