人货混装的处罚以罚款为核心，根据车辆类型与违法情形存在差异。私家车因此出事故时，交强险通常需依法赔付，商业险则取决于是否改变车辆用途及危险程度是否增加。驾驶员应严格遵守装载规范，杜绝人货混装行为;私家车车主需明确车辆使用性质，避免因违规装载或改变用途影响保险赔付。