欠信用卡二十万无力偿还，首先应主动联系银行协商分期或延期还款，避免被认定为恶意透支。单纯欠款属于民事纠纷，不会直接坐牢，但如果以非法占有为目的恶意透支且数额较大，可能构成信用卡诈骗罪。