发生车祸负全责时，车主自己承担的费用取决于保险保额是否覆盖损失。如果损失在交强险和商业三者险限额内，且无免责情形，车主通常无需自掏腰包。一旦损失超出保额上限，或存在酒驾、无证驾驶等保险公司拒赔情况，超出部分及全部损失需由车主个人承担。