在金融信用体系中，代偿记录比逾期记录严重得多，被业内称为信用黑名单中的“极刑”。逾期通常指借款人未按时还款，尚有协商余地;而代偿意味着借款人已彻底丧失还款能力，由保险公司或担保公司强制兜底，这等同于被金融机构宣判“信用破产”。