面对共同债务人一方无力偿还的困境，法律规定债权人有权要求其他有偿还能力的债务人承担全部还款责任。至于离婚后的共同债务分割，双方应先协商，协商不成则由法院判决。必须明确的是，离婚协议或法院判决中关于债务分担的约定，只在夫妻内部有效，不能用来对抗债权人。债权人依然可以找任何一方讨要全部欠款，替对方多还了钱的一方，事后有权向另一方追偿。

在金融信用体系中，代偿记录比逾期记录严重得多，被业内称为信用黑名单中的“极刑”。逾期通常指借款人未按时还款，尚有协商余地;而代偿意味着借款人已彻底丧失还款能力，由保险公司或担保公司强制兜底，这等同于被金融机构宣判“信用破产”。