代偿债务的征信记录不能主动消除，结清后自不良行为终止之日起在征信报告保留5年，满5年自动删除。代偿在法律上不需要债务人同意，但最好通知债务人。代偿比逾期更严重，代偿意味着债务已经恶化到第三方介入的程度，信用报告上会留下更负面的标记，银行贷款审批基本会被拒绝。