用卡超过最后还款日没还就算逾期。但银行普遍提供3天宽限期，宽限期内还款不算逾期也不上征信。违约金是否合法要看合同有没有约定以及金额是否合理，超过年利率24%的部分法院不支持。上征信的时间各银行不同，宽限期内还清就不上，超过宽限期银行就会把逾期记录报送给征信中心。