江苏省人民政府办公厅关于印发《江苏省保险业发展“十一五”规划》的通知

发布部门: 江苏省人民政府办公厅
发布文号: 苏政办发[2007]147号

各市、县人民政府，省各委、办、厅、局，省各直属单位：
　 《江苏省保险业发展“十一五”规划》已经省人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻实施。
二○○七年十一月二十九日
江苏省保险业发展“十一五”规划

　　保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。“十一五”时期，是“全面达小康、建设新江苏”的关键时期，也是江苏保险业改革发展的重要时期。面向未来，江苏保险业发展站在一个新的历史起点上。根据《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发(2006)23号)、《中国保险业发展“十一五”规划纲要》(保监发(2006)97号)和《江苏省国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》，结合我省保险业发展实际，制定本规划。
　　一、发展基础和总体背景
　　“十五”期间，江苏保险业以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立大局意识、责任意识，按照科学发展观的要求，紧紧围绕服务全省经济社会发展大局，拓宽服务领域，转变增长方式，防范化解风险，实现了持续协调健康发展，为“十一五”发展奠定了良好基础。
　　(一)“十五”发展成就。
　　“十五”期间，江苏保险业改革发展取得了显著成绩，改革创新步伐加快，市场体系逐步完善，资产规模、经营效益等指标均位居全国前列，为全省经济社会发展做出了重要贡献。
　　业务规模迅速增长。“十五”期间，保险业务收入年均增长超过27%，是我省国民经济中发展最快的行业之一。保险业务收入先后突破200亿元、300亿元和400亿元大关，位居全国前列。2005年全省保险业务收入达到437.3亿元，是2000年的3.3倍。保险密度588元，比2000年增长了2.3倍；保险深度2.4%，比2000年提高0.9个百分点。保险总资产达1150.2亿元，是2000年的4.1倍。行业整体实力明显增强，可持续发展能力进一步提高。
　　市场体系逐步健全。截至2005年底，全省共有省级保险公司29家，其中产险公司16家，寿险公司13家，中资公司25家，外资公司4家。保险公司分支机构4033家。保险中介法人机构108家，其中代理公司95家，经纪公司5家，公估公司8家。专业中介分支机构137家，保险兼业代理机构2312家。保险从业人员超过14万人。外资保险机构代表处7家。一个多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、规范自律、共同发展的市场格局初步形成。
　　功能作用不断增强。“十五”期间，全省保险业开办险种超过1800个，为全省12.5万家企事业单位、118.7万户家庭、8256万人(次)提供了6.6万亿元风险保障，支付各类赔款和给付402.2亿元，是“九五”期间的3倍。各类商业养老、健康保险和企业年金快速发展，截至2005年底，共积累养老和医疗准备金1128亿元。农业保险试点取得新经验，参与新型农村合作医疗管理成效明显，责任保险、保证保险和出口信用保险有序发展，保险的经济“助推器”和社会“稳定器”功能得到有效发挥。
　　保险监管得到加强。按照建立以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以现场检查为重要手段，以资金运用监管为关键环节，以保险保障基金为屏障的五道风险防线的总体要求，创新实施教育、制度、惩戒相结合的保险市场监管模式，切实保护投保人和被保险人的合法权益，风险防范和化解工作有效加强。公司内控制度不断完善，行业诚信和自律建设加快推进，监管、自律、内控和社会监督四位一体的风险防范长效机制初步形成。
　　外部环境显著改善。“十五”以来，全社会对保险业发展的重视程度不断提高，法制环境、政策环境和舆论环境明显改善。保险宣传教育广泛开展，人民群众对保险功能作用的认识逐步提高，运用保险手段抵御风险的意识明显增强，保险业发展的社会基础不断夯实。
　　(二)“十一五”发展环境。
　　经济越发展，社会越进步，保险越重要。“十一五”时期是保险业发展环境发生深刻变化的重要时期，我省保险业面临重大的发展机遇。
　　全社会的重视和支持为保险业发展营造了良好环境。“十一五”开局之年，国务院专门下发《关于保险业改革发展的若干意见》，组织召开全国保险工作座谈会，提出了加快保险业改革发展的一系列重大政策措施。省政府制定出台了《关于推进保险业改革发展的意见》(苏政发(2006)126号)，把保险业纳入地方经济社会发展大局。财政、税务、卫生、农林、劳动保障、公安、消防、安监、旅游等部门纷纷制定和落实相关政策。全社会对保险业发展的关注度明显提高，政策措施的促进效应逐步显现，保险业发展的外部环境显著改善。
　　经济快速增长为保险业发展提供了广阔空间。根据“十一五”规划，到2010年，全省地区生产总值将达到29000亿元左右，人均GDP从目前的3500美元增加到5000美元，城镇居民人均可支配收入达到19000元，农民人均纯收入超过7500元，中等收入人群比重达到40%左右。这一时期，江苏将进入工业化转型、城市化加速、国际化提升和市场化完善互动并进的新阶段。江苏经济总量、基础建设投资规模、城乡居民收入和外贸出口的快速增长，以及完善社会保障体系、建设社会主义新农村等重大政策的逐步落实，为保险业创造了广阔的发展空间，提供了丰富的可保资源。
　　构建和谐社会为保险业发展带来了难得机遇。保险作为一种市场化条件下的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，与构建社会主义和谐社会有着天然的紧密联系。充分运用保险的市场机制和社会管理功能，有利于促进经济社会协调发展，完善社会保障体系，改进社会管理和公共服务，提高社会和谐程度。参与社会主义和谐社会建设，保险业发展将面临前所未有的历史机遇。
　　(三)存在的主要矛盾和问题。
　　从总体上看，保险业发展起步晚、基础薄弱，整体水平不高，与经济社会快速发展的形势还不相适应，与人民群众日益增长的保障需求还不相适应，与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的要求还不相适应。主要矛盾和问题表现在：社会公众对保险功能作用的认识不够充分，保险意识相对较弱；保险产品、服务与市场需求脱节问题比较突出，区域发展不均衡；保险公司经营管理水平有待提高，经营效益不够理想；销售误导和“理赔难”等问题尚未得到根本解决，诚信建设需要继续加强；保险领域非理性竞争依然存在，市场秩序有待进一步规范；保险人才总量不足，高素质的专业技术和管理人才较为匮乏。
　　二、“十一五”发展的指导思想、基本原则和总体目标
　　(一)指导思想。
　　深入贯彻落实科学发展观，围绕“全面达小康，建设新江苏”目标，按照“率先发展、科学发展、和谐发展”的要求，着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾，加快改革创新，拓宽服务领域，健全市场体系，防范化解风险，充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用，不断增强服务经济社会发展的能力，努力实现保险业又好又快发展。
　　(二)基本原则。
　　至坚持又好又快发展。保险业要站在经济社会发展全局的高度，科学发展，加快发展，充分发挥保险的功能和作用，为经济建设、社会发展和人民生活提供全方位的保险保障。
　　至坚持以人为本。以解决人民群众最关心、最直接、最现实的保险需求为重点，大力发展农业保险、责任保险、养老保险、健康保险和信贷保证保险等多样化的保险产品，不断扩大保险覆盖面，提高服务水平。
　　至坚持市场主导和政策引导相结合。既要充分发挥市场在保险资源配置中的基础性作用，又要加强宏观调控和政策引导，加大政策支持力度，推动保险业健康协调发展。
　　至坚持创新发展。加强保险原始创新、集成创新和引进吸收再创新，提高保险业自主创新能力，努力建设创新型行业，创新产品，创新服务，更好地满足人民群众日益增长的保险需求。
　　至坚持加强和改进监管。不断强化保险机构内控机制，完善监管制度，建立防范化解风险的长效机制，维护保险市场稳定和金融安全，保护被保险人合法权益。
　　(三)总体目标。
　　到2010年，基本建成一个市场体系更加完善、服务领域更加广泛、经营管理更加规范、功能作用更加突出、经济社会效益明显提高、综合竞争能力显著增强的现代保险业，使我省成为全国保险覆盖面最广、创新能力最强、服务水平最高、防范风险能力最好的省份之一，努力实现由保险大省向保险强省的跨越。
　　业务发展目标：到2010年，全省保险业务收入比“十五”期末翻一番，力争突破1000亿元，继续保持全国领先。保险深度提高到4%左右。保险密度提高一倍以上。
　　市场体系目标：“十一五”期间，力争设立3－5家地方法人保险机构，形成一批资本充足、内控严密、运营安全、效益良好的现代保险企业。专业性保险公司比重逐步提高，主体多元化、运行市场化、经营集约化、竞争差异化的市场格局基本形成。
　　发展环境目标：保险法制化进程明显加快，社会信用体系更加健全，违规信息披露、保险企业信用评价、行业自律等诚信监督机制更加成熟，保险诚信体系基本形成。保险人才队伍建设得到加强，结构更加合理，综合素质明显提高。苏南、苏中、苏北保险市场发展更加协调，城乡保险市场差距逐步缩小，区域合作水平和国际化程度不断提高。
　　行业监管目标：在以市场行为、偿付能力和公司治理结构为支柱的保险监管体系框架内，基本建立保险分支机构公司治理结构和偿付能力监管方式。市场行为监管不断加强，教育、制度、惩戒相结合的区域保险监管模式基本成熟。防范化解风险的预警机制、应急机制和长效机制基本建立，不发生大的系统性风险。
　　三、重点任务
　　“十一五”时期，紧紧围绕保险业改革发展的主要目标，明确任务，整合资源，突出重点，