在工行申请的住房贷款，如果自己在借款期内偿债能力下降、还贷发生困难，可以通过向工行申请延长借款期限来调整每月的还款额，从而减轻每月的还贷压力。只要经工行调查还贷确实有困难，而且申请人没有拖欠应还贷款本金、利息的情况，工行就会受理延长借款期限的申请。不过，变更借款期限按规定只能办理一次。
延长贷款期限后的利率计算借款期限变更后，利率按重新确定的借款期限(已还贷款期数+变更后剩余期数)的相应利率执行，期数不满整年的以整年计。