想咨询一个问题。如果两想夫妻离婚，房子还有21年贷款，房产证只写着丈夫的名字，房子是婚后财产经协商，房子同意过户给女方，房贷也由女方自己承担，但是咨询房产局要过户到女方名下，房产局以未还清贷款为由拒绝转户，请问合理吗？女方也没有那么多资金一次性结清，请问用什么方法能过户到女方名下。