申请汽车贷款不押车，需提交三类核心材料：
1. 身份证明材料
包括借款人身份证原件及复印件、有效驾驶证原件及复印件。身份证需在有效期内，驾驶证需与所购车辆类型匹配。借款人为已婚人士，部分机构可能要求提供配偶身份证及结婚证，以评估家庭还款能力。
2. 资产与车辆证明材料
需提供车辆登记证书(绿本)、购车原始发票、车辆购置税完税证明、交强险保单原件及复印件。车辆登记证书是证明车辆所有权的关键文件，购车发票与完税证明用于核实车辆价值与合法性，交强险保单则体现车辆的基本保险覆盖。
此外，部分机构可能要求提供商业险保单，如车损险、第三者责任险等，以降低贷款风险。
3. 还款能力证明材料
包括近半年银行流水账单、工作证明或收入证明、住址证明(如水电煤账单、物业管理费收据)。银行流水需体现稳定的收入来源，工作证明需注明职位、薪资及工作年限，住址证明则用于确认借款人的居住稳定性。
借款人为自由职业者，可能需提供纳税证明或经营流水，以证明其还款能力。
手续办理流程：
1. 提交申请
借款人需选择具备资质的贷款机构(如银行、汽车金融公司或正规金融机构)，填写贷款申请表并提交上述材料。部分机构支持线上申请，借款人可通过官方APP或网站上传材料，提高办理效率。
2. 材料审核
贷款机构对借款人提交的材料进行真实性、完整性审核，重点核查身份证、车辆登记证书、银行流水等关键文件。审核周期通常为1-3个工作日，部分机构可能通过电话或视频核实借款人信息。
3. 车辆评估与抵押登记
通过初审后，贷款机构会委托第三方评估机构对车辆进行评估，确定贷款额度(通常为车辆评估价值的60%-70%)。
随后，借款人与贷款机构共同到车管所办理车辆抵押登记，提交《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、主合同、抵押合同等文件。抵押登记完成后，车辆所有权仍归借款人，但贷款机构获得抵押权。
4. 安装GPS与签订合同
为监控车辆位置，降低贷款风险，贷款机构会在车辆上安装GPS装置。同时，借款人与贷款机构签订贷款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。合同需双方签字盖章，并留存副本。
5. 放款与还款
合同签订后，贷款机构在1-3个工作日内将贷款发放至借款人指定账户。借款人需按合同约定按月还款，还款方式包括等额本息、等额本金等。部分机构支持提前还款，但可能收取一定违约金。
汽车贷款利息由三部分构成：
1. 基准利率
2026年，银行车贷基础年化利率为3.5%-6%，优质客户最低可至2.85%。汽车金融公司表面利率为0%-18%，但需注意隐性成本，如手续费(贷款金额的2%-5%)、捆绑保险或服务费。
信用卡分期手续费率方面，国有银行约5%-6%(12期)，股份制银行可达7%-9.5%(12期)。
2. 信用资质影响
借款人的信用状况直接影响贷款利率。无逾期记录、高收入人群可再降0.5%-1.8%;首付比例≥30%可降息0.5%-1.5%，新能源车首付50%以上更易获低息。
3. 政策补贴
2025年9月1日至2026年8月31日，国家对单笔5万元及以上的家用汽车消费贷款提供财政贴息，年贴息比例为1个百分点，且最高不超过贷款合同利率的50%。
等额本息与等额本金的差异
1. 等额本息
每月还款额固定，包含本金与利息。
计算公式为：月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]÷[(1+月利率)还款月数-1]。
前期还款中利息占比较大，本金占比较小;随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。总利息=每月还款额×还款月数-贷款本金。
2. 等额本金
每月偿还同等数额的本金，贷款利息随本金逐月下降。
计算公式为：月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。这种还款方式下，整体利息支出相对较少，但前期还款压力较大。