征信记录是金融机构评估借款人信用风险的核心依据，直接影响贷款审批结果。对于征信不良的借款人而言，房产抵押贷款是否可行，答案取决于房产合法性，产权清晰度及贷款机构的风险偏好。解析该问题的核心逻辑，特殊情形及潜在风险，提供清晰的法律指引。