车辆抵押贷款虽以车辆作为主要担保物，但银行和正规金融机构仍会审查借款人征信状况。征信不良并非绝对无法贷款，但会影响审批结果、利率水平及放款额度。非银机构对征信要求相对宽松，但成本更高。