顺风车是否构成非法营运需结合运营性质、收费标准等综合判断，若符合私人合乘本质则不属非法营运。非法营运认定需满足未取得许可、擅自从事经营等条件。保险公司以非法营运拒赔时，车主可通过证明合法营运性质、核查保险条款、寻求法律途径等维护权益。