套取金融机构贷款转贷给他人的合同自始无效，借款人需立即返还本金并支付资金占用费。如果行为人以牟利为目的且情节严重，即便贷款已还清，仍可能构成高利转贷罪被追究刑事责任。还款行为仅能消除民事债务，不能抹去犯罪记录或免除刑事处罚。