个人征信逾期记录可通过异议申请消除，需提交证明材料并经核查。征信报告可到央行分支机构或商业银行网点打印，也可通过线上渠道获取。征信黑了不影响微信和支付宝基本使用，但会限制部分金融功能，需及时修复信用以恢复权益。