贷款人可主动与银行协商调整还款计划。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的，可以展期。贷款人需提交书面展期申请，说明无力还款原因及后续还款能力，银行应在合理期限内答复。展期期限由双方约定，但需符合监管要求，如个人住房贷款展期一般不超过原贷款期限的一半。
协商不成可申请司法调解。如果与银行协商未达成一致，贷款人可向当地金融纠纷调解组织申请调解。依据《中华人民共和国人民调解法》第十七条，调解组织应在受理申请后30日内完成调解，调解成功的制作调解协议书，具有民事合同效力。调解协议书经法院司法确认后，可申请强制执行。
银行单方面宣布贷款提前到期需满足法定条件。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十三条，借款人未按照约定的借款用途使用借款，或未按约定支付利息，银行可宣布贷款提前到期。如果贷款人仅因暂时资金困难未按时还款，银行无权单方面提前收贷，否则构成违约。
贷款人可主张不可抗力或情势变更。如果因重大疾病、失业等不可抗力或情势变更导致无力还款，贷款人可依据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条，请求法院变更或解除借款合同。法院将综合判断不可抗力或情势变更对还款能力的影响程度，决定是否调整还款计划。
个人破产制度提供终极救济途径。如果贷款人负债超过资产且无还款可能，可向法院申请个人破产。依据《中华人民共和国企业破产法》相关原则及地方试点规定，法院受理破产申请后，可裁定中止执行程序，并制定清偿计划。清偿计划执行完毕后，剩余债务可依法免除，但恶意逃债除外。
银行收房需以抵押权实现为前提。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，贷款人以房屋设定抵押的，银行在贷款人不履行到期债务时，可就该抵押房屋优先受偿。但银行无权直接占有房屋，需通过司法程序实现抵押权，如申请法院拍卖、变卖抵押房屋。
司法处置需满足法定程序。银行需先向法院提起民事诉讼，请求判决贷款人偿还贷款本息，并确认银行对抵押房屋的优先受偿权。法院判决生效后，银行可申请强制执行，法院将委托评估机构对房屋价值进行评估，并通过拍卖平台公开拍卖。拍卖所得价款优先清偿银行贷款，剩余部分退还贷款人。
贷款人基本居住权受法律保护。如果抵押房屋是贷款人唯一住房，法院在处置时需保障其基本居住需求。依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第四条，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，法院可以查封，但不得拍卖、变卖或抵债。如需处置唯一住房，需为贷款人预留5至8年租金，或安排其他住房。
银行不得擅自处置抵押房屋。如果银行未经司法程序直接占有或处置抵押房屋，贷款人可依据《中华人民共和国民法典》第二百三十五条，请求法院排除妨碍、返还财产，并主张赔偿损失。银行违规处置行为还可能面临行政处罚，如监管部门可责令改正并处以罚款。
贷款人可主张抵押权实现异议。如果对银行主张的贷款本金、利息或抵押权范围有异议，贷款人可在执行程序中提出书面异议。法院应在15日内审查异议理由，裁定中止执行或驳回异议。如贷款人对裁定不服，可在10日内向法院提起执行异议之诉，通过诉讼程序解决争议。
抵押物处置不影响其他债务清偿。如果抵押房屋拍卖价款不足以清偿银行贷款，银行可就剩余债务继续向贷款人追偿。如果拍卖价款有剩余，需按法定顺序清偿其他债务，如其他抵押权人、普通债权人等。清偿完毕后仍有剩余的，退还贷款人。