根据《道路交通安全法》第九十二条及《道路交通安全法实施条例》第五十五条，人货混装的处罚标准因车辆类型及违法情节而异：
1. 货运机动车违规载客
若货运车辆超过核定载质量30%或违规载客，处500元以上2000元以下罚款，并扣留车辆至违法状态消除。例如，某货车因车厢内载客5人且货物超载40%，被交警罚款1500元并暂扣车辆。
2. 客运机动车违规载货
载客汽车除车身外部行李架及内置行李箱外，不得载货。若违规载货，处500元以上2000元以下罚款，并扣6分。例如，某私家车因后座堆放货物遮挡后视镜，被认定为“人货混装”，罚款800元并扣分。
3. 运输单位连带责任
若运输单位车辆经处罚后仍不整改，直接负责的主管人员将被处2000元以上5000元以下罚款。
法律依据：
《道路交通安全违法行为记分管理办法》第十条明确，驾驶货车载物超过核定载质量30%以上或违反规定载客的，一次记6分。
私家车人货混装出事故后，保险赔付需区分交强险与商业险的不同适用逻辑。
交强险方面，《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条明确其为强制性责任保险，只要事故属于 “被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失”，保险公司就应在责任限额内予以赔偿，人货混装本身不构成交强险拒赔的法定事由。
商业险的赔付则需结合保险合同约定与实际情况判定，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条，若私家车因长期从事货运等经营活动与人货混装叠加，导致车辆使用性质改变、危险程度显著增加，且未及时通知保险公司，保险公司对因危险程度增加引发的事故可拒绝在商业险范围内赔偿。
但若仅为偶尔装载个人物品导致的人货混装，未改变车辆非营运性质，且事故与混装无直接因果关系，保险公司需按合同约定承担赔付责任，不过可能会因驾驶人存在违法情形相应扣减赔付比例。