精神抚慰金的赔付逻辑与普通医疗费不同。在交强险责任限额内，保险公司应当全额赔付精神损害抚慰金，此时不区分事故责任比例。只要肇事车辆投保了交强险，受害人家属就能在限额内拿到这笔钱，无论死者是否有次要责任。
只有当损失超过交强险限额时，超出的精神抚慰金部分才需要按责任比例分担。这时候法院会根据交警部门出具的责任认定书，确定双方的过错程度。如果是同等责任，超出部分通常由双方各承担一半;如果是主次责任，则按比例折算。
法律设立这种规则是为了最大限度保护受害人。交强险具有社会保障性质，其首要功能是救济。如果一开始就按责任打折，可能导致受害人家属拿到的抚慰金过少，无法弥补巨大的精神创伤。因此，先由交强险兜底，再由商业险和个人按责分担是通行做法。
在诉讼策略上，家属应主张将精神抚慰金列入交强险优先赔付范围。这样可以确保这笔钱不被责任比例稀释。如果保险公司试图在交强险限额内也按责任拒赔或少赔，法院通常不予支持。明确这一顺序对最终到手金额影响巨大。
即便死者负有主要责任，肇事方仍需承担相应的精神赔偿责任。责任划分只是减少赔偿数额的依据，而不是免除责任的理由。只要肇事方有过错，就必须对造成的死亡后果进行精神层面的补偿，这是法律对生命尊严的基本维护。
1.精神损害抚慰金赔偿标准如下：
严重精神损害：赔偿数额分为五个等级，分别为5万元、4万元、3万元、2万元和1万元。
一般性精神损害：赔偿数额分为四个等级，分别为8000元、6000元、4000元和2000元。
2.精神损害抚慰金赔偿数额的确定因素：
侵权人的过错程度：侵权人的过错程度是确定赔偿数额的重要考量因素。故意侵权比过失侵权通常应支付更多抚慰金。
侵害手段、场合、行为方式等具体情节：情节恶劣的，抚慰金相应增加。例如，在公共场合造成严重影响的事故，精神抚慰金会相应提高。
侵权行为所造成的后果：后果越严重，抚慰金越高。如造成受害人残疾或死亡，比一般擦伤、软组织挫伤的精神抚慰金高很多。
侵权人的获利情况：若侵权人因侵权行为获利，应考虑增加精神抚慰金数额。
侵权人承担责任的经济能力：侵权人的经济能力也是确定赔偿数额的考量因素之一。
受诉法院所在地平均生活水平：经济发达地区的精神抚慰金赔偿标准通常比经济欠发达地区高。
交强险明确包含精神损害抚慰金赔偿项目。这是法定强制责任，保险公司不得以合同条款为由拒赔。只要发生事故造成人员死亡，且肇事方有责任，交强险就必须在这一项下承担赔偿责任，这是受害人家属最稳定的资金来源。
商业第三者责任险的赔付情况较为复杂。早期的保险合同常将精神抚慰金列为免责条款，但现在的司法实践倾向于保护受害人。如果保险合同中没有明确约定免除精神损害赔偿责任，或者保险公司未尽到明确说明义务，法院通常会判决商业险予以赔付。
即使商业险合同有免责约定，法院也可能通过解释规则突破限制。如果投保人能证明保险公司在销售时未对免责条款进行提示和明确说明，该条款可能无效。此外，许多地方法院出台指导意见，要求保险公司在商业险限额内一并处理精神抚慰金。
保险公司常在理赔时以内部规定为由拒赔精神损失。这种做法在法律上站不住脚。保险合同是格式条款，对于有争议的解释，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。只要法院判决支持，保险公司必须执行，否则面临强制执行风险。
受害人可以直接将保险公司列为被告。在交通事故损害赔偿诉讼中，习惯上将肇事司机、车主和保险公司一并起诉。这样法院可以在一份判决书中明确各方的赔偿责任，包括精神抚慰金由哪家保险公司在哪个险种限额内支付，避免后续扯皮。