在民间借贷中，特定对象的界定主要围绕借贷关系的合法性、对象范围的明确性及风险可控性展开，其核心在于区分合法民间借贷与非法集资等违法犯罪行为。以下从法律定义、对象范围、认定标准及典型场景四个方面进行详细说明：
一、法律定义：特定对象是区分合法与非法借贷的关键
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。这一条款明确了特定对象在民间借贷中的合法性地位，即针对特定对象的借贷行为不构成非法集资犯罪。
同时，司法解释将“向亲友吸收资金”规定为出罪条款，是因为该行为本身没有向社会公开宣传，且吸收资金对象特定。但亲友不能直接理解为特定对象，需结合交往方式、基础、时间、亲密程度、借款目的等多种情况综合考虑。
二、对象范围：特定对象包括亲友及具有稳定社会关系的人
亲友：包括夫、妻、父、母、子、女、同胞兄弟姊妹等近亲属，以及远亲中具有赡养或抚养关系的人。此外，虽无血亲或姻亲关系，但具有“亲人”关系的非亲属，如长期共同生活的邻居、朋友等，也可视为特定对象。
具有稳定社会关系的人：包括同事、业务伙伴等因工作、生活等原因形成长期稳定社会关系的人。这类人群与借款人之间存在较为清晰、相对牢固的关系，对借款人的企业经营状况等有一定了解，且有相应措施对债务资金进行追讨。
三、认定标准：特定对象需满足非公开性、人员指向特定性及风险可控性
非公开性：借贷行为未向社会公开宣传，如未通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开传播吸收资金信息。
人员指向特定性：借贷对象范围固定、封闭，不具有开放性、随机变化性。例如，仅向亲友、同事或业务伙伴等特定人群借款。
风险可控性：投资者对投资对象经过了一定的审查，对投资对象的企业经营状况等有一个较为清晰的了解，且有相应措施对债务资金进行追讨。即投资者对风险有较强的防范承受能力。
四、典型场景：特定对象在民间借贷中的具体应用
亲友间借贷：如家庭成员之间因购房、装修、医疗等大额消费需要资金而进行的借贷行为。这类借贷行为通常基于亲情关系，借贷对象明确、范围固定，且双方对彼此的经济状况、还款能力等有一定了解，风险可控。
同事间借贷：如同事之间因临时资金周转需要而进行的借贷行为。这类借贷行为通常基于工作关系，借贷对象相对固定，且双方对彼此的工作稳定性、收入情况等有一定了解，风险相对较低。
业务伙伴间借贷：如企业之间因业务合作需要而进行的资金拆借行为。这类借贷行为通常基于业务合作关系，借贷对象明确、范围有限，且双方对彼此的企业经营状况、还款能力等有一定了解，风险可控。