自2026年1月1日起，根据中国人民银行等部门联合发布的最新管理办法，个人到银行办理现金存取业务时，银行不再强制要求登记资金的来源或者用途。这一新规旨在优化金融服务，减少不必要的“一刀切”式盘问，保护储户的合法隐私。
但这并不代表银行完全放弃了核查责任。金融机构仍需遵循“了解你的客户”原则，开展客户尽职调查。对于收入来源固定、交易模式长期稳定的低风险客户，银行只需核对身份证完成基础身份核验，即可直接办理业务，无需额外询问。
如果客户的账户出现了与日常交易习惯严重背离的异常情况，比如平时流水很少的账户突然收到多笔跨省大额转账并集中转出，或者长期闲置的账户短期内频繁发生大额资金进出，银行将启动强化尽职调查程序，此时客户必须配合说明资金的真实来源。
配合银行进行合法的资金来源核查，是每个公民应尽的法律义务。这不仅是打击洗钱、电信诈骗、非法集资等违法犯罪活动的重要防线，也是保障储户自身资金安全、避免账户被误冻结的有效手段。
法律依据：
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：金融机构应当遵循“了解你的客户”的原则，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施。
目前存入5万元现金，绝大多数情况下是不需要提供资金来源证明的。根据现行规定，个人单笔存取现金超过5万元(含5万元)，银行只需开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件即可。
过去关于“存5万元必须登记资金来源”的硬性规定已经成为历史。银行柜员在办理此类业务时，通常只需要求储户出示本人有效身份证件，核对身份无误后即可办理存款手续，不会无故索要收入证明或反复盘问资金细节。
虽然不再强制登记，但银行柜员可能会出于防范电信诈骗、保护储户资金安全的考虑，进行简单的口头询问。如果储户能够清晰说明是工资、理财赎回或亲友赠予等合法来源，且账户没有异常风险特征，银行不会阻拦办理。
储户在办理业务时，只需携带好本人有效身份证件和银行卡即可。如果遇到个别网点过度核查、强行索要无关证明材料的情况，储户有权拒绝提供，并可以拨打金融消费投诉热线维护自身的合法权益。
法律依据：
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
存入300万元这样的大额现金，属于典型的高风险业务场景，银行极大概率会要求储户提供资金来源证明并配合详细的尽职调查。这与普通的5万元存取业务有着本质的区别，银行必须严格履行反洗钱的法定职责。
面对300万现金的存入，银行不仅需要核实储户的身份，还需要深入了解资金的来源和性质，以排除洗钱、恐怖融资、贪污受贿或非法集资等违法犯罪嫌疑。这是金融机构合规经营的底线，也是国家金融安全的必然要求。
储户通常需要准备能够证明资金合法性的书面材料。常见的证明材料包括但不限于房屋买卖合同及完税证明(卖房款)、正规的投资理财赎回凭证、合法的经营收入流水、遗产继承公证书或法院判决书等。
如果储户无法提供合理的资金来源证明，或者提供的材料存在明显瑕疵，银行有权拒绝办理该笔存款业务，甚至会将相关可疑交易线索依法上报给反洗钱监测分析中心。因此，持有大额现金存款前，务必提前准备好完整的合法来源凭证。
法律依据：
《反洗钱法》：金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。