发现借款未按时归还时，应主动与对方沟通，明确还款期限与方式。可要求对方出具书面还款计划，固定还款承诺。对方以经济困难为由拖延，可协商分期还款或延长还款期限，避免关系恶化。
需核实借款是否基于真实意思表示，是否存在高利贷、赌博等非法情形。借款用于家庭共同生活或经营，可主张夫妻共同债务，要求其配偶承担连带责任。若对方否认借款事实，需立即收集证据反驳。
通过邮寄律师函或书面催款函的方式，明确告知对方违约后果及还款要求。催款函需保留邮寄凭证，证明对方已收悉。此举可中断诉讼时效，为后续起诉争取时间。
可联系当地人民调解委员会或社区调解组织，通过中立第三方协助化解纠纷。调解协议经司法确认后具有强制执行力，可避免直接诉讼带来的时间成本。
需收集借条、转账记录、聊天记录等证明借款关系存在的材料。通过现金交付，需提供证人证言或对方承认借款的录音。证据需形成完整链条，证明借款金额、时间、用途等关键事实。
起诉状需载明原被告身份信息、诉讼请求、事实与理由。诉讼请求应明确要求返还本金及利息，利息计算需符合法律规定。事实部分需简明扼要陈述借款经过，理由部分需引用法律条款支持主张。
根据《民事诉讼法》规定，借款纠纷由被告住所地或合同履行地法院管辖。合同履行地通常为接收货币一方所在地，即原告住所地。选择对自己有利的法院可降低诉讼成本。
向法院提交起诉状、证据材料及身份证明，缴纳诉讼费后等待立案。立案后需按时参加庭审，陈述事实、出示证据、进行辩论。法院判决生效后，可申请强制执行对方财产。