贷款一次性收取20%的服务费，在绝大多数借贷情形中属于违规收费，不受法律保护。
法律判定贷款收费是否合规，不会单独拆分服务费，而是将服务费利息管理费等全部隐性费用合并计算综合融资成本，综合成本是判定收费是否违法的唯一标准。普通个人贷款综合年化成本法定上限为24%，一次性收取高额服务费极易触碰合规红线，短时间高额扣费会直接拉高整体年化利率。
无合法金融资质的机构私自收取20%服务费，本身属于违法经营行为，不具备放贷收费资格，借款人可以直接拒绝支付该笔费用。即便放贷机构具备正规金融资质，固定高额服务费也不符合收费公平原则以及行业收费逻辑。
如果借款金额较低，高额服务费会直接抬高借款成本，造成借款人实际负担加重，超出法定保护范围的费用，借款人有权要求全额退还。已经违规支付高额服务费的当事人，可向监管部门提交书面投诉，监管机构查实违规后，可对机构处以一万至五万元行政罚款。
当事人维权产生通讯费交通费材料打印费等合理开支，可向过错机构主张民事赔偿，常规赔偿区间为三百元至一千五百元。借贷双方私下达成的不合理高额收费约定，司法机关会依法认定为无效条款，不具备法律约束力。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。该法条明确借贷成本限制标准，高额服务费折算年化超出法定上限的部分，法律不予保护。
正规贷款中介在合理范围内收取中介费具备合法性，中介机构为借款人提供信息匹配业务对接资料整理以及手续代办服务，付出真实劳务成本，有权收取对应服务报酬。
合法中介费必须满足多项硬性条件，收费标准要提前明确告知借款人，不得进行口头隐瞒，费用金额要清晰标注在书面服务合同之内，收费额度需要和服务内容相匹配。行业常规合规中介费比例维持在百分之二至百分之五，该区间收费符合市场交易逻辑，收费标准透明合理，司法机关普遍予以认可。
中介机构存在隐瞒收费标准强制捆绑服务，或是放款前直接扣除费用的前置砍头费行为，全部属于违规操作。
中介费用叠加贷款利息以及其他杂费，综合年化成本不可以超过法定上限，超出部分借款人无需偿还，法律不保护高额违规收费。没有提供实质服务却索要高额中介费，借款人可以拒绝付款并合法撤销服务合同。
恶意欺诈收取高额费用的中介机构，当事人可以向市场监督管理部门举报，监管部门可依法处以五千元至三万元罚款，同时责令机构无条件退还违规收取的全部费用。
《中华人民共和国民法典》第九百六十三条规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。对中介人的报酬没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，根据中介人的劳务合理确定。该法条明确中介收费依据，无合理服务支撑的高额收费不具备法律效力。
综上所述，贷款收取百分之二十服务费大多违规且不受法律保护，合规中介费存在明确比例区间，不可盲目高额扣费。借款人要仔细看清合同收费条款，坚决拒绝前置扣费和各类隐形收费。遭遇违规高额收费及时留存全部交易凭证，通过正规投诉举报渠道追回款项，合理合法维护自身资金权益，避免产生不必要的经济损失。