个人征信系统由中国人民银行征信中心统一管理，公众可通过官方网站，银行网点或手机银行APP免费查询。发现错误记录后，需立即向征信机构或数据报送机构提出书面异议，要求核查并更正。确属恶意逾期或非本人操作，经核实后可删除不良记录。正常还款后，负面信息保留五年，期满自动消除。维护良好信用记录是恢复信用的唯一途径，任何声称花钱洗白征信的中介均为诈骗。

在金融信用体系中，代偿记录比逾期记录严重得多，被业内称为信用黑名单中的“极刑”。逾期通常指借款人未按时还款，尚有协商余地;而代偿意味着借款人已彻底丧失还款能力，由保险公司或担保公司强制兜底，这等同于被金融机构宣判“信用破产”。

被执行人全部履行生效法律文书确定的义务后，其征信不良记录和限制高消费措施不会立即消除。根据现行规定，征信系统中的不良记录自履行完毕之日起保留五年，但可标注“已履行”状态。限高措施在法院确认履行后应于三个工作日内解除。