1.确认合同无效：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。法院在审理此类案件时，会首先确认合同无效性。
2.返还财产：依据《民法典》第一百五十七条，合同无效后，行为人因该行为取得的财产应当返还。借款人需向出借人返还实际收到的借款本金。例如，若借款人已偿还部分款项，法院会扣除已偿还部分后，判决返还剩余本金。
3.折价补偿与损失赔偿：若财产无法返还或无必要返还，应折价补偿;有过错的一方需赔偿对方损失，各方均有过错的则各自承担责任。例如，出借人因套取贷款支付的手续费、利息等损失，若其自身存在过错，法院可能不予支持赔偿请求。
4.利息与费用处理：合同无效后，双方关于利息的约定无效，出借人不得主张利息。但法院可支持按一年期贷款市场报价利率计算的资金占用费，以弥补出借人资金被占用的损失。例如，若借款人未按时还款，法院可能判决其支付资金占用期间的利息。
5.担保责任处理：若担保合同作为主合同的从合同，因主合同无效而无效，担保人原则上不承担赔偿责任。但若担保人存在过错，如明知转贷行为仍提供担保，其承担的赔偿责任不超过债务人不能清偿部分的三分之一。例如，担保人若未审查出借人资金来源，可能被认定存在过错。
6.刑事责任追究：若出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，可能构成高利转贷罪。根据《刑法》第一百七十五条，将面临三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处相应罚金。
还清贷款并不等同于无罪。高利转贷罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序，而非单纯的银行资金安全。犯罪行为在套取资金并转贷的那一刻已经完成，事后的还款行为属于量刑情节，不影响定罪。
只要行为人主观上具有转贷牟利的目的，客观上实施了套取信贷资金高利转贷的行为，且违法所得达到立案标准，就构成犯罪。还款只能作为悔罪表现，争取从轻处罚，不能直接免除刑事责任。
刑事立案标准主要看违法所得数额和情节严重程度。如果转贷产生的利息差达到了法定追诉标准，公安机关即可立案侦查。此时，银行贷款是否归还不是构罪的必要条件。司法实践中，许多被告人误以为还了钱就没事，结果在庭审中才发现自己仍面临牢狱之灾。
还款行为在量刑阶段具有重要价值。如果被告人在案发前或侦查期间主动还清了银行贷款，消除了银行的损失风险，法院在量刑时会予以充分考虑。这通常被视为认罪悔罪态度良好，可能适用缓刑或减轻处罚。
但这仅仅是“可以”从轻，而非“应当”免罪。如果转贷数额巨大、涉及人数众多或造成其他严重后果，即便还清贷款，实刑的可能性依然很大。刑事责任的严肃性不容低估。
追缴违法所得是刑事判决的必经程序。即便贷款本金已还，通过转贷获取的非法利息收入必须依法追缴，上缴国库。这部分钱不属于合法财产，不能由行为人保留。法院在判决时会明确列出追缴金额，无论这笔钱是否已经被挥霍，被告人都需退赔。
时效问题也是关键因素。高利转贷罪有法定的追诉时效，如果犯罪行为发生已久且未被发现，可能超过追诉期。但如果在追诉期内立案，无论何时还清贷款，都不影响追诉。