正规银行贷款基本不行。信用卡黑户是指征信报告中存在严重逾期记录的人。银行审批贷款时，会严格查询申请人的征信报告。一旦发现黑户身份，风控系统会直接拒绝贷款申请。这是银行防范信贷风险的基本操作，没有任何操作空间。所有声称能帮黑户从正规银行贷到款的中介，都是在骗人。
黑户分为信用黑户和失信被执行人两种。信用黑户是有逾期记录但尚未被法院强制执行的人，贷款基本被拒。失信被执行人是被法院列入黑名单的人，不仅贷款被拒，还面临限制乘坐飞机高铁、限制高消费等联合惩戒。失信被执行人的处境比普通信用黑户更严峻。
2025年12月22日，中国人民银行发布一次性信用修复政策。政策规定：2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过1万元的小额逾期记录，只要在2026年3月31日前足额还清欠款，相关逾期信息将不再在征信报告中展示。政策实行免申即享，由征信中心统一技术处理，无需个人申请。符合条件的黑户还清欠款后，信用记录恢复正常，就可以正常申请贷款了。
政策实施后，符合条件的小额逾期记录从征信报告中消失，黑户身份随之解除。数据显示，政策实施后，大量个体工商户和创业者重新获得贷款资格。
网上声称黑户也能包办贷款的广告，全部是诈骗陷阱。这类中介的套路只有两种：一是骗取银行卡用于洗钱跑分，让黑户背上帮信罪的罪名;二是骗取高额服务费后跑路。政策明确规定免申即享，任何以信用修复名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为。遇到这类广告，直接拉黑举报。
信用黑户直接申请常规信用卡，银行会进行严格的信用审查。由于信用状况不佳，银行面临的信贷风险极高，通过率会非常低，甚至会被直接拒绝。这是银行基于风险控制和审查结果做出的正常商业决策。
如果黑户能提供充分的财力证明，如房产、车辆、大额存款或稳定的高收入证明，可以向银行展示强大的偿还能力。在这种情况下，部分对信用记录要求相对宽松的银行可能会酌情批准信用卡申请，但额度通常较低。
黑户可以尝试申请门槛较低的特定信用卡产品。如部分商业银行推出的联名卡、入门级信用卡或零额度信用卡。这类卡片审批标准相对宽松，虽然初始额度低甚至需要先存钱再消费，但正常使用能帮助重建信用。
如果不良信用记录是因为身份被盗用等非自身原因导致的，黑户可以通过法律途径恢复申请资格。向征信机构提出书面异议并提交公安机关的报案证明等证据，一旦征信记录被依法更正，便可以正常向银行申请信用卡。