一、法律定性：同居与婚姻的本质区别
我国《民法典》婚姻家庭编明确，婚姻关系的成立以登记为前提。老年人同居不领证，虽基于自愿且不违反公序良俗，但仅构成非婚同居关系，不享有夫妻间的法定权利义务。这种关系在法律上具有以下特征：
其一，人身关系不受婚姻特别保护。同居双方不具有夫妻间的相互扶养义务，一方生病时，另一方无法以配偶身份参与医疗决策或主张法定监护权;若一方去世，另一方通常无权以配偶身份继承遗产，除非存在有效遗嘱。
其二，财产关系需自行约定。同居期间，各自财产原则上归个人所有，共同购置的财产按出资比例或等额共有处理。若未明确约定，财产归属易引发纠纷，需通过协商、诉讼等方式解决。
其三，债务承担风险共担。若一方以共同生活名义对外负债，另一方可能因无法证明债务为个人债务而陷入连带清偿风险，需耗费精力举证自证。
二、权益保障：协议约定与证据留存的关键作用
尽管同居关系不受婚姻法全面保护，但老年人仍可通过以下方式维护自身权益：
第一，签订书面财产协议。明确同居期间财产的归属、使用、处分方式，避免混同使用导致产权模糊。
第二，留存关键证据。在财产购置、债务承担等场景中，保留转账记录、聊天记录、书面协议等证据，以证明财产归属或债务性质。
第三，通过遗嘱明确继承意愿。若希望同居伴侣继承部分财产，可通过遗嘱指定继承人及份额，突破法定继承的限制。遗嘱需符合法定形式要件，如自书遗嘱需亲笔书写、签名并注明日期。
第四，谨慎处理重大决策。在医疗、居住等涉及人身权益的事项中，提前通过意定监护协议、居住权登记等方式，赋予同居伴侣决策权或居住保障，弥补法律上的空白。
三、风险防范：法律与道德的双重考量
老年人同居不领证虽不违法，但需警惕以下风险：
其一，情感纠纷升级为法律争议。若同居关系破裂，可能因财产分割、情感补偿等问题引发诉讼。
其二，子女反对引发家庭矛盾。部分子女可能因财产继承、面子问题反对父母同居，甚至采取干涉、歧视等行为。根据《民法典》，子女不得因父母再婚或同居而拒绝履行赡养义务，否则可能面临法律追责。
其三，社会评价与道德压力。尽管法律未禁止同居，但社会对老年人非婚同居的接受度仍存在差异。老年人需权衡个人情感需求与社会舆论，避免因选择生活方式引发不必要的心理负担。