一、事故现场处理流程
1.确保安全
立即停车，开启危险报警闪光灯，在车后50-100米处放置三角警示牌(高速公路需撤至护栏外)。
若有人受伤，拨打120急救电话，切勿随意移动伤者(避免二次伤害)。
2.报警并保护现场
拨打122交警电话，清晰报告事故地点、伤亡情况、车辆信息。
保护现场原状，若需移动车辆(如抢救伤者)，需标记位置并拍照留存。
3.收集证据
拍照/录像：全景(含交通标志、刹车痕迹)、碰撞部位、双方车牌及车架号、驾驶证、行驶证、保险单。
记录信息：对方联系方式、证人信息、天气及路面状况。
行车记录仪：保存视频作为证据。
4.配合调查
交警到场后，如实陈述事故经过，提供证据材料。
交警出具《道路交通事故认定书》(简易程序当场出具，普通程序10日内出具)。
二、责任认定与异议处理
1.责任划分依据
全责情形：追尾、逆行、酒驾、无证驾驶、故意制造事故等。
主责/次责：根据双方过错程度(如变道未让直行)。
无责：完全由对方过错导致。
2.异议处理
若对认定书不服，需在收到后3日内向上一级交警部门申请复核。
复核结果为最终结论，逾期未申请则认定书生效。
三、保险理赔流程
1.及时报案
48小时内通知自己的保险公司(对方全责需同步联系对方承保公司)。
2026年新规：取消“48小时拒赔”一刀切，但故意或重大过失延误报案可能导致免责。
2.定损与维修
车辆定损：保险公司查勘员到场或通过线上定损(市区30分钟、郊区1小时内到场)。
维修选择：优先选保险公司合作4S店或正规修理厂，避免私自修车导致拒赔。
人伤定损：治疗终结后申请伤残鉴定(出院后3-6个月)，选法院认可的司法鉴定机构。
3.提交理赔材料
基础材料：事故认定书、定损单、维修发票、驾驶证、行驶证、保险单。
人伤材料：医疗费发票、病历、诊断证明、误工证明、护理证明、伤残鉴定报告。
财产损失：物品购买凭证、评估报告。
4.审核与赔付
保险公司审核材料，10日内作出赔付决定(复杂案件可延长至30日)。
赔款支付方式：转账至指定账户，直赔服务(修理厂直接结算)无需车主垫付。
5.特殊情形处理
对方拒赔：申请代位求偿(保险公司先赔付，再向对方追偿)，不影响次年保费。
无证/酒驾：交强险垫付抢救费后有权追偿，商业险拒赔。
争议解决：向12378银保监会投诉或通过法律途径维权。
四、赔偿项目与标准
1.人身损害赔偿
医疗费：实报实销(需票据)。
误工费：按实际收入减少计算(需单位证明+工资流水)。
护理费：按护理人员收入或当地标准计算。
残疾赔偿金：根据伤残等级及当地人均收入计算。
精神损害抚慰金：构成伤残可主张(一般5000-50000元)。
2.财产损失赔偿
车辆维修费、车内物品损失、衣物损坏等(需提供购买凭证)。
3.其他费用
交通费、住院伙食补助费、营养费(需医嘱)、后续治疗费。
五、关键注意事项
避免私了：有人伤、车损超2000元、对方酒驾/无证/无保险、责任争议时必须报警。
票据留存：医疗费、交通费、护理费等票据需完整，否则可能拒赔。
治疗终结前不签字：未做伤残鉴定前，勿签一次性赔偿协议(防止后续并发症索赔无门)。
法律援助：拨打12348免费法律咨询，或通过“交管12123”APP在线处理轻微事故。