1、先搞清楚是谁冻结的
银行卡被冻结之后,第一件事不是到处找人托关系,而是搞清楚到底是谁冻结的。可以直接拨打银行客服电话,报上卡号和身份证号,让客服帮你查询冻结状态。如果是公安冻结,客服会告诉你是哪个公安局冻的,冻结编号是多少,联系电话是多少。如果是银行自己的风控冻结,客服会告诉你大概是什么原因触发的。
公安冻结一般会显示一个六个月的期限,说明这张卡涉及到了某个案件,你的账户资金可能与涉案资金有过往来。银行风控冻结则通常是因为账户交易异常,比如短时间内频繁大额转账,深夜频繁交易,与可疑账户有过资金往来等。两种冻结的处理方式完全不同,一定要先区分开来。
2、公安冻结该怎么处理
公安冻结是最让人头疼的,因为这意味着你的账户已经被纳入了某个案件的调查范围。网赌平台的资金流水非常复杂,很多时候赌资和诈骗资金混在一起,你从平台提现的钱可能就是某个受害人被骗走的钱。公安机关在追踪赃款流向的时候,就会把你的卡冻结。
遇到公安冻结,最正确的做法是主动联系冻结你卡的那个公安局,了解清楚自己涉及的是什么案件。很多人因为害怕不敢去,结果错过了最佳处理时机。主动联系并不代表你就是嫌疑人,你完全可以作为配合调查的身份去说明情况。把你的网赌经过,充值金额,提现金额,每笔交易的时间都整理清楚。
如果公安机关要求你去做笔录,一定要如实陈述。网赌本身是违法行为,根据治安管理处罚法可以处以罚款和拘留。但是主动配合调查,如实说明情况,通常只会按治安案件处理,不会升级为刑事案件。如果你拒不配合,公安机关完全可以把你列为嫌疑人进行传唤,到时候就不是罚款那么简单了。
3、银行风控冻结该怎么处理
银行风控冻结相对来说好处理一些。银行冻结你的卡,主要是因为系统检测到你的账户交易模式异常。网赌的人账户流水有一个很明显的特征,就是快进快出,深夜频繁交易,整额转入整额转出。这些特征全部命中了银行反洗钱系统的预警规则。
处理银行风控冻结,需要本人带上身份证和银行卡去开户行柜台办理。银行会要求你说明近期的交易情况,提供资金来源和去向的证明。如果你能合理解释每一笔大额交易,银行一般会解除冻结。如果你解释不清楚,银行可能会升级处理,直接限制你的非柜面交易,甚至注销你的账户。
有一种情况比较麻烦,就是银行要求你提供交易凭证,但你又拿不出来。因为网赌的资金往来,很多都是通过第三方支付或者私人转账完成的,根本没有正规的交易凭证。这种情况下,你可以尝试让银行调取流水,逐笔跟银行工作人员核对说明。实在说不清楚的,就只能等风控期过后自动解除。
4、冻结期间的资金能不能拿回来
很多人最关心的就是冻结的钱还能不能拿回来。这个要分情况看。如果是公安冻结,而且你的账户确实收到了涉案的赃款,那这部分钱大概率会被依法扣押,最终返还给受害人。你自己充值进去的赌资,属于违法资金,也有可能被没收。
如果是银行风控冻结,你卡里的钱只要能说明合法来源,理论上都可以取出来。银行没有权力没收你的合法财产,它只能限制你使用。所以关键就在于你能不能证明这些钱是合法收入,而不是赌资。
还有一种情况是冻结时间到了自动解除。公安冻结一般是六个月,到期后如果案件没有办结,公安可以续冻。银行风控冻结一般是三天到三十天不等。在冻结期间,卡里的钱一分都动不了,只能耐心等待。