从法律上讲，只要过了最后还款日还没有还足最低还款额，就算逾期。信用卡领用合约里会写明每月的还款日是哪一天。这一天之前没有还够钱，法律上的逾期事实就成立了。
银行实际操作中会给客户一个缓冲期，这个叫做宽限期。中国银行业协会的自律公约要求会员单位提供不少于3天的还款宽限期。也就是说最后还款日过后3天内把钱还上，银行视同按时还款，不算违约。
各家银行宽限期的截止时间不太一样。有的银行规定宽限期到还款日后第3天的17点，有的到23点59分。超过这个时间点才算正式逾期。也有个别银行提供更长的宽限期，比如邮储银行从2025年起提供4天宽限期。
所以回答逾期几天算逾期这个问题。法律上超过最后还款日1秒都算，但银行的宽容政策给了3天机会。第4天开始才真正面临违约金和征信问题。
1. 违约金从逾期第一天就开始收
信用卡逾期后，银行从逾期第一天就开始收取违约金和利息。违约金一般按最低还款额未还部分的百分之五收取，利息按日利率万分之五计算，按月复利。也就是说逾期一天就要开始交钱，而且这个钱是利滚利的，拖得越久欠得越多。
2. 百分之五的违约金是合法的
很多人觉得银行收违约金太黑了，其实这个百分之五是合法的。根据相关规定，信用卡违约金的收取标准就是最低还款额未还部分的百分之五，由发卡银行和持卡人通过协议约定。只要你办卡的时候签了协议，这个条款就对你有约束力，银行按这个标准收钱完全合法。
3. 利息加违约金可能比本金还高
逾期后除了违约金，还有利息。利息是按每天万分之五算的，一年下来就是百分之十八左右，再加上违约金和复利，实际年化利率可能超过百分之二十。逾期时间长了，光利息和违约金就可能超过你欠的本金。所以信用卡逾期不是小事，拖久了债务会像滚雪球一样越来越大。
4. 银行不能随意调整违约金标准
违约金的比例是银行和持卡人在办卡时约定好的，银行不能事后随便改。已经收取的违约金也不能因为你不满意就退还。除非银行在收取过程中存在违规操作，比如没有提前告知违约金标准，或者收取金额超过了合同约定的比例，这种情况下可以投诉要求退还多收的部分。
上征信的关键看宽限期内有没有还清。银行上报逾期记录到征信中心不是实时发生的。各家银行的做法是，等到下一个账单日或者每月固定的报送日，把已经超过宽限期还没有还清的账户标记为逾期，统一报送给征信中心。
宽限期内还清了不上征信。中国银行业协会的自律公约要求宽限期不少于3天，这3天内还清欠款，银行会按正常还款处理，不会产生逾期记录。超过宽限期哪怕只超了1天，银行就有权把这次逾期记录报上去。
征信记录会保留5年。根据征信业管理条例的规定，不良信息自不良行为终止之日起展示5年。也就是说从你还清欠款那天开始算，5年后这条记录自动消除。不还清的话记录一直在。
征信中心只是被动接收银行报送的数据，自己没有修改权限。如果征信报告上的逾期记录是错的，要找报送的银行去更正，不是找征信中心。