私人放贷行为可以是合法的。
我国法律制度并没有规定只有国有银行或者特定的金融机构才能放贷。但是，私人放贷行为需要在法律允许的范围内进行，并且需要遵守相关法律法规。如果私人放贷行为违反了法律规定，例如涉及高利贷或高利转贷等行为，那么就可能构成违法。
法律依据
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。
根据最新的法律规定，如果私人放贷的利息超过一年期贷款市场报价利率的四倍，那么这部分超出范围的利息将被视为违法，不受法律保护。换句话说，如果借款人已经支付了超出该范围的利息，那么他们有权要求债权人返还这部分利息，法院应予支持。
需要注意的是，这个一年期贷款市场报价利率(LPR)并不是固定不变的，而是每月由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布。因此，具体的民间借贷利率上限会根据LPR的变动而变动。
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