有贷款的房子在符合法定条件时可以办理抵押，核心在于取得原有抵押权人同意并满足抵押登记要求，相关规则体现在《民法典》及《城市房地产抵押管理办法》中。
《民法典》第四百零六条明确规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的除外，该条款为有贷款房屋的二次抵押或转让后抵押提供了法律基础。
有贷款房屋本质已设立抵押权(银行作为抵押权人)，办理新抵押时需遵循顺位抵押规则，即新抵押权的实现需在原有抵押权之后。
具体条件包括：
一、房屋产权清晰，已办理不动产权属证书，且抵押人系房屋所有权人。
二、原有贷款处于正常还款状态，无逾期记录，抵押人具备相应的偿债能力。
三、需书面征得原有抵押权人(如贷款银行)同意，明确新抵押的金额、期限及顺位。
四、新抵押担保的债权金额不得超过房屋评估价值扣除原有贷款余额后的余额。
《城市房地产抵押管理办法》还规定，抵押当事人应签订书面抵押合同，并向不动产登记机构办理抵押登记，登记完成后抵押权正式设立。
需注意，原有贷款合同中约定未经抵押权人同意不得再次抵押，则需严格遵守约定，否则可能构成违约，需承担相应违约责任。
有贷款的房子在离婚时的分割，需根据房屋购买时间、出资情况及贷款偿还方式，结合《民法典》婚姻家庭编的相关规定确定分割方案，同时兼顾贷款债务的承担。
《民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
对于婚前一方以个人名义购买、婚后共同还贷的房屋，产权登记在购买方名下的，离婚时该房屋归登记方所有，登记方需对另一方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分进行补偿。
对于婚后夫妻共同购买的有贷款房屋，无论产权登记在一方还是双方名下，均属于夫妻共同财产，离婚时可由双方协商归属，协商不成的由法院依法分割，取得房屋所有权的一方需承担剩余贷款，同时向另一方支付房屋价值一半的补偿款。
房屋涉及父母出资，婚前父母为双方购置房屋出资的，该出资视为对自己子女个人的赠与;婚后父母出资的，无明确约定的视为对夫妻双方的赠与。