很多人误以为收到法院传票就意味着彻底没戏，只能等着房子被拍卖，这完全是误解。实际上，银行起诉的目的是为了收回贷款，而不是非要拿走你的房子，因为法拍流程漫长且成本高。在法院判决之前，甚至在判决生效后的执行阶段，双方都有机会进行协商。
在法庭审理过程中，法官通常会询问双方是否有调解意向。这时候就是你提出协商方案的最佳时机。你可以向法官和银行代表说明你目前的困难是暂时的，比如因为失业、生病等不可抗力因素，并拿出相应的证明材料。你可以申请延长还款期限，或者申请降低每月的还款额度，把之前欠下的钱分摊到未来的月供里。
即便一审判决已经下来，你依然可以和银行在执行阶段达成“执行和解”。这意味着你们双方可以约定一个新的还款计划，只要你能按计划还款，银行就暂时不申请法院强制拍卖你的房子。
协商的关键在于态度诚恳和方案务实。不要试图用拖延战术，而是要主动出击，联系银行的法务部门或代理律师，表达你想解决问题的决心。你可以请求减免部分罚息或违约金，以减轻总的债务压力。
补救的第一步绝对不是躲避，而是必须按时出庭应诉。缺席审判只会让银行的一面之词成为定案依据，你会失去为自己辩护和争取权益的机会。在法庭上，你要仔细核对银行起诉的金额，包括本金、利息、罚息和诉讼费的计算是否准确。
补救的核心策略是提出具体的债务重组计划。你需要整理好自己的财务状况，包括收入证明、家庭开支、其他债务等，制定一份详细的还款计划书提交给法庭。你可以申请“停息挂账”，即暂停计算利息，只偿还本金，或者申请将逾期部分分期偿还。
如果确实无力继续供房，补救的措施还包括主动申请自行变卖房产。相比于法院强制拍卖通常会以市场价的七折甚至更低成交，你自己去卖房通常能卖个好价钱。你可以向银行和法院申请，在一定期限内自行寻找买家出售房屋，用卖房款来偿还贷款。
另外，如果这套房子是你名下唯一的住房，法律在执行时也会有所顾忌。虽然唯一住房不是“免死金牌”，但在执行过程中，法院需要保障你的基本居住权。你可以利用这一点作为谈判筹码，争取更多的宽限期，或者要求银行在拍卖款中预留一部分作为你的租房安置费用。
一般来说，银行对于房贷逾期有一套标准的催收流程。断供的第一个月，银行通常只是通过短信或电话提醒，这时候还属于宽限期，只要把钱还上，影响不大。
如果连续断供三个月，也就是通常说的“连三”，银行就会将你的贷款列为不良资产，并开始加大催收力度，这时候你的征信报告上会出现严重的逾期记录，想要再申请任何贷款都很难了。
当断供持续超过三个月，甚至达到六个月时，银行就会认为你已经丧失了还款能力，通常会正式向法院提起诉讼。这时候，你的房子会被法院查封，不能进行买卖或抵押。一旦进入诉讼程序，银行会要求你一次性还清所有剩余贷款，而不仅仅是补齐逾期的部分。
不过，具体的起诉时间也取决于各家银行的政策和当时的房地产市场环境。有的银行比较激进，断供三个月就可能起诉;有的银行则比较宽容，可能会等到半年甚至更久。
为了避免走到被起诉这一步，最关键的是在断供初期就主动联系银行。不要等到银行发律师函了才着急，在逾期的一两个月内，就应该主动说明情况，申请延期还款或宽限期。
很多银行都有针对困难客户的纾困政策，只要你主动沟通，提供相关证明，是有可能申请到暂缓还款几个月的待遇的。拖延只会让罚息越滚越多，最终导致无法挽回的局面。