按揭房二次抵押的可贷金额核心取决于以下4个要点，各要点共同作用决定最终可贷额度，同时需遵循相关法律规定与金融机构风控要求。
1、房产当前评估价值
这是计算可贷金额的基础，由金融机构委托具备资质的第三方评估机构确定，评估会综合房龄面积户型区位等因素，评估结果直接影响可贷金额上限，评估价值越高可贷空间通常越大。
2、抵押率
抵押率是金融机构控制风险的关键指标，住宅类房产二次抵押率通常最高不超过70%，非住宅类房产一般不超过50%，具体比例由金融机构根据自身风控标准调整。
3、剩余未还按揭本金
这是二次抵押中必须扣除的部分，计算方式为房产评估价值乘以抵押率后减去该金额，因为二次抵押的额度来源于房产未被首次抵押占用的剩余价值，这部分金额直接减少可贷额度。
4、借款人资质
包括征信状况和收入稳定性等，如果借款人征信良好收入稳定，金融机构可能在规定范围内适当提高抵押率，反之则可能降低额度甚至拒绝申请。
《中华人民共和国民法典》第四百一十四条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿，抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序;抵押权已经登记的先于未登记的受偿;抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
这一规定明确二次抵押的受偿顺位，金融机构会据此严格控制额度避免债权无法实现，综合以上要点可贷金额的核心计算公式为可贷金额等于房产评估价值乘以抵押率再减去剩余未还按揭本金。
按揭房二次抵押贷款利率没有统一标准，核心受贷款渠道借款人资质市场环境等因素影响，不同渠道利率差异明显，且需符合国家法律规定的利率上限。
银行类金融机构的二次抵押贷款年化利率通常在3.85%至6%之间，这类机构风控严格，对借款人征信收入房产资质等要求高，符合条件者可享较低利率。
持牌消费金融公司等非银金融机构年化利率一般在6%至10%之间，审核标准相对宽松放款速度快，适合急需资金或征信稍差的借款人。
民间配资等非正规渠道年化利率常超12%，且可能存在套路贷风险，不受法律对民间借贷利率的保护范围。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
二次抵押贷款无论何种渠道，利率均不得超该法定上限，超过部分不受法律保护，借款人资质也会影响利率，征信良好收入稳定者有机会获更优惠利率。
综上，按揭房二次抵押可贷金额由评估价值抵押率剩余按揭本金和借款人资质决定，利率因渠道而异且有法定上限，遵循法律规定选正规渠道，能保障权益规避还款风险。