信用卡与网贷属于不同金融产品，分别由银行和网络借贷机构管理。一家网贷平台的逾期记录虽会上报征信，但不会自动导致其他银行限制信用卡使用。
然而，如果持卡人在同一家银行既有信用卡又有贷款，该银行可能因整体信用风险上升而降低信用卡额度、暂停分期功能或要求提前还款。这是银行内部风控措施，非法律强制。
征信系统会记录所有逾期信息。如果多笔网贷连续逾期，个人征信评分大幅下降，部分银行可能在信用卡到期续卡时拒绝换发新卡，或在临时调额申请中予以否决。
但只要信用卡本身无逾期、未超限、未套现，绝大多数情况下仍可正常刷卡消费和还款。关键在于区分“信用影响”与“功能停用”，前者普遍存在，后者需具体触发条件。
因此，网贷逾期后应优先保障信用卡按时还款，避免多重违约叠加，进一步恶化信用状况。
《民法典》第六百七十五条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。银行或金融机构依据合同及内部风险管理规则，可对客户授信额度进行动态调整。
网贷平台本身没有权力冻结任何银行账户。账户冻结属于司法强制措施，只有人民法院在债权人胜诉并申请执行后，才能依法查询、冻结被执行人名下的银行存款。
即使网贷机构委托第三方催收，也无权接触银行系统。所谓“冻结所有银行卡”的说法多为催收话术，意在施压还款。实际操作中，法院通常只冻结与债务金额相当的账户资金，而非全部银行卡。
如果多个网贷同时起诉并胜诉，不同法院可能分别冻结不同账户。但法律禁止超额冻结，总冻结金额不得明显超过执行标的。当事人可对超额部分提出执行异议。
此外，工资卡、养老金账户等特定用途账户受法律特别保护。即使进入执行程序，也应保留必要生活费用，不得全部划扣。这体现了执行的人道主义原则。
因此，单纯网贷逾期不会导致银行卡被冻结。只有经过诉讼、判决、申请执行这一完整司法流程，才可能发生账户限制。
《民事诉讼法》第二百四十八条规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，并有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。但不得超出被执行人应当履行义务的范围。
网贷逾期后，如果确实暂时无力偿还，应主动联系平台说明情况，表达还款意愿。多数正规机构愿意协商延期、分期或减免部分罚息，以避免诉讼成本。
是否起诉取决于多个因素：逾期金额、时间、催收效果及平台政策。通常，小额网贷(如低于一万元)在逾期六个月内较少起诉;大额或长期失联者更易被诉。
法律上，债权人有权在诉讼时效内(一般为三年)提起诉讼。但起诉并非必然选择。诉讼需支付律师费、时间成本，且执行难度大，因此机构往往优先通过催收解决。
如果已被起诉，法院会送达传票。此时仍可庭前调解，达成还款协议。即使判决后，只要积极履行，也可避免列入失信名单或限制高消费。
因此，暂时没钱不是免责理由，但主动沟通可显著降低被诉风险。逃避只会加速法律程序，增加额外费用和信用损害。
《民法典》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。第六百七十八条规定，借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。债权人可依法主张权利，但是否行使起诉权属其自主决定。
网贷逾期虽令人焦虑，但法律设有合理缓冲机制。保持沟通、诚实说明困难、优先保障基本信用工具，是应对困境的关键。切勿轻信恐吓话术，更不可彻底失联。理性面对，方能逐步化解债务压力，重建信用生活。