购房合同签订后支付首付款，属于履行合同义务的行为。如果后续因贷款无法获批导致无法完成交易，首先要判断责任归属。合同中如有“贷款不成可无责退房”条款，买方可据此要求解除合同并全额退款。
如果合同未作特别约定，需进一步分析贷款失败原因。因购房者自身原因，如收入证明不足、隐瞒负债、提供虚假材料等，导致银行拒贷，属于买方违约。此时开发商有权拒绝退还首付，甚至可追究违约责任。
如果贷款未批是由于银行信贷政策突变、利率大幅上调、监管新规出台等外部因素，且双方均无过错，这种情况属于不可归责于任何一方的事由。买方可依法请求解除合同，开发商应返还已收首付款，不得扣留。
实践中，部分开发商在签约时承诺“包办贷款”或暗示“肯定能批”，但事后推诿责任。此类行为可能构成误导，买方可主张对方存在缔约过失，要求退还全部款项并赔偿合理损失。
《民法典》第五百六十三条规定，因不可抗力致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。第五百八十条规定，当事人一方不履行非金钱债务或者履行不符合约定，对方可以请求履行，但法律上或者事实上不能履行的除外。
定金具有担保合同履行的功能。如果因购房者个人征信不良导致贷款无法办理，且合同未约定免责情形，该后果应由购房者自行承担。根据定金罚则，给付定金一方违约，无权请求返还定金。
首付款不同于定金，其性质属于预付购房款。即便贷款失败，只要合同被合法解除，首付款原则上应予退还。但开发商可从首付款中扣除定金部分或约定的违约金，剩余金额应返还购房者。
需要注意的是，开发商不能以“流程未走完”为由长期拖延退款。一旦合同解除条件成就，买方有权要求及时返还。如遇恶意扣款，可通过住建部门投诉或提起诉讼维权。
购房者在签约前应如实评估自身贷款资质，避免盲目签署高额定金协议。同时，务必保留销售人员关于贷款承诺的书面或录音证据，以便在争议中证明对方是否存在诱导行为。
《民法典》第五百八十七条规定，债务人履行债务的，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金;收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当双倍返还定金。
贷款审批受阻并不必然导致资金损失。购房者应仔细审查合同条款，明确贷款失败的责任划分。如因自身原因违约，定金难退;如属不可归责事由，有权要求解除合同并拿回首付款。理性签约、留存证据，是保障权益的关键。