征信不良会显著降低信用卡获批概率。银行在审批时会查询个人征信报告，重点关注逾期次数、欠款余额、呆账及查询频率等指标。
如果存在严重逾期、长期未还或被列为失信被执行人，基本无法通过主流银行审核。即使申请成功，额度通常极低，且年费、利率等条件更为严苛。
部分银行对轻微不良记录相对宽容，例如一两次短期逾期且已结清的情况。此时可尝试申请门槛较低的联名卡、ETC卡或地方银行产品。
申请人应先获取本人征信报告，确认不良记录的具体内容与时间。保持当前账户按时还款、避免频繁申卡，有助于逐步修复信用状况。
《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起五年;超过五年的，应当予以删除。
办理普通借记卡(储蓄卡)不需要信用审核，因此征信不良不影响开户。银行主要核实身份真实性，防止洗钱和冒名开户。
但部分银行可能对高风险客户采取限制措施，例如关闭非柜面交易功能、设置较低的日累计转账限额，或要求额外身份证明材料。
这些限制源于反洗钱监管要求，并非基于征信本身。只要提供有效身份证件，完成实名认证，即可开立基本账户用于工资发放、社保代扣等日常用途。
需要注意的是，如果申请的是具有透支功能的准贷记卡或高端理财卡，仍需进行信用评估，此时征信不良可能导致申请失败。
《银行卡业务管理办法》第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立银行卡账户。
车贷属于抵押类消费贷款，银行或金融机构对借款人征信要求严格。征信不良将直接影响审批结果，尤其是近24个月内的逾期记录。
如果征信显示当前有逾期未还、多笔贷款违约或负债率过高，车贷申请大概率被拒。即使车辆作为抵押物，也不能完全抵消信用风险。
部分汽车金融公司或融资租赁机构风控较宽松，可能接受轻度不良记录，但利率更高、首付比例更大，且需提供担保人或增加保险要求。
改善征信是获得车贷的关键。建议先结清旧债、减少新查询、保持良好还款记录6至12个月后再申请，成功率将明显提升。
《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限。
征信是现代金融生活的通行证。不良记录虽带来障碍，但并非不可逆转。主动管理债务、规范用信行为、耐心修复信用，才能重新获得金融机构的信任。理性对待征信，就是善待自己的未来金融权益。