1. 身份证本身不得作为抵押物
身份证是法定身份凭证，仅用于证明个人身份，不属于可抵押的财产范畴，单独以身份证作为抵押物的贷款行为违法。此类贷款约定因抵押物不符合法律规定，会被认定为无效，不受法律保护，无法保障借贷双方的合法权益。
2. 合法贷款的核心前提
以个人信用或其他合法财产抵押的贷款，身份证仅作为身份验证材料，配合收入证明、征信报告等材料办理的贷款，符合《民法典》及贷款相关规定的，具备合法性。贷款需通过正规金融机构办理，履行完整审核手续。
3. 违规贷款的法律后果
非正规机构以身份证抵押为名发放的高利贷、套路贷，违反金融监管规定及法律强制性要求，贷款合同无效。出借人可能面临行政处罚，借款人仅需偿还合法本金及利息，无需支付高额违规费用。
4. 特殊情形的效力认定
如果以身份证配合其他合法抵押物办理贷款，且手续齐全、主体适格，贷款行为合法有效。身份证仅作为身份佐证，不承担抵押功能，抵押效力取决于抵押物本身是否合法及是否办理法定登记手续。
拿别人的身份证贷款一般不合法，且存在多重法律风险。贷款的核心是借贷双方意思表示真实，需借款人本人到场签字确认，仅凭他人身份证无法完成合法贷款流程，金融机构需履行严格的身份核验义务。
冒用他人身份证贷款，违反《居民身份证法》规定，冒用者会被处以罚款、拘留，情节严重的需承担刑事责任。此类贷款合同因缺乏真实借贷意思表示，会被认定为无效，贷款机构不得要求被冒用者偿还贷款。
如果身份证所有人出借身份证供他人贷款，需承担相应连带责任。即便双方有约定，也不能对抗善意第三人，身份证所有人可能被列为共同债务人，需承担还款责任，后续只能向实际用款人追偿。
被冒用身份证贷款的，当事人可向贷款机构提交异议申请，提供身份未出借、未贷款的证据，要求撤销贷款记录。同时可向公安机关报案，追究冒用者的法律责任，维护自身征信及财产权益。
贷款机构未履行身份核验义务，违规发放贷款的，需承担过错责任。因审核不严导致他人被冒用身份证贷款的，贷款机构需自行承担相应损失，不得转嫁风险给无过错的身份证所有人。