(一)核心立案标准(满足任一条件即构成)
1.套现数额：通过虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上。
2.资金逾期：造成金融机构资金20万元以上逾期未还。
3.经济损失：造成金融机构10万元以上经济损失。
(二)情节特别严重标准(量刑升级)
套现行为达到以下标准，属于情节特别严重，量刑幅度将提升至五年以上有期徒刑：
1.套现数额：500万元以上。
2.资金逾期：造成金融机构资金100万元以上逾期未还。
3.经济损失：造成金融机构50万元以上经济损失。
(三)其他关键要点
1.行为方式：套现通常通过销售点终端机具(POS机)、网络支付接口等，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式实现。
2.法律定性：套现行为扰乱市场秩序，以非法经营罪定罪处罚，而非直接定义为套现罪。
3.量刑依据：
情节严重：处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
情节特别严重：处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产。
(四)风险警示
套现不仅面临刑事处罚，还可能留下终身犯罪记录，影响子女政审、个人就业等。
商户套现被查到后，会根据情节轻重承担相应的法律责任，主要包括行政处罚和刑事责任，同时还会面临金融机构的相关处罚，影响商户的正常经营，具体后果需结合套现数额、违法所得及是否有多次违法情形确定。
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，商户未经国家有关主管部门批准，通过虚构交易、虚开价格等方式为他人套现，属于非法从事资金支付结算业务，情节严重的，构成非法经营罪，会被追究刑事责任。
商户套现被查到后，不同方面的后果具体如下：
(一)行政处罚
相关部门会责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
(二)金融机构处罚
金融机构会终止与商户的收单业务合作，收回POS机等收单设备，将商户列入黑名单，限制其后续办理金融相关业务，影响商户的征信和经营资质。
(三)刑事责任
商户套现非法经营数额达到五百万元以上、违法所得十万元以上，或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处相应罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处更高数额罚金或没收财产，同时商户直接负责的主管人员和其他直接责任人员，也会被追究相应刑事责任。
套现的钱借给别人不还，能起诉，但起诉能否获得支持，需结合套现行为的合法性及借贷关系的具体情况判断，并非所有起诉都会得到法院支持，同时套现行为本身可能存在违法风险，会影响借贷纠纷的审理结果。
根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失，各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
结合套现资金的合法与否，起诉相关情况具体如下：
(一)套现资金违法
如通过信用卡、互联网信贷平台套现后转贷，该借贷合同会被认定为无效，此时可以起诉，法院会支持返还本金，但不支持约定的利息。
同时出借人可能需要自行承担套现产生的手续费等损失，还可能因套现行为被相关部门处罚，出借人对出借资金来源负有举证责任，无法举证说明资金合法的，会推定其出借款项来源于违规信贷资金。
(二)套现资金合法
借贷关系真实有效，出借人可依法起诉，要求借款人返还借款本金及合法利息，利息约定不得超过法律规定的上限。
即一年期贷款市场报价利率的四倍，目前一年期贷款市场报价利率为3.45%，因此合法利息上限为年利率13.8%，超过部分法院不予支持，起诉时需提交相关证据，证明借贷关系成立及借款未偿还的事实。
综上所述，套现行为存在诸多法律风险，无论是个人还是商户，都应杜绝非法套现行为。遇到套现相关疑问或借贷纠纷，要及时了解法律规定，依法维护自身权益，避免因非法套现承担法律责任，同时借贷需谨慎，留存相关证据，防范维权风险。