买房时所说的按揭，本质是住房贷款的一种，日常语境中“贷款”泛指各类购房融资方式，两者核心差异在还款方式、成本、灵活度等方面，需结合自身经济状况选择，具体分四点对比。
1. 还款压力差异
按揭贷款多采用等额本息或等额本金还款，周期固定，每月还款金额明确，便于规划收支，长期压力均衡。普通购房贷款为短期周转类，还款期限短，每月还款额高，短期压力较大。
2. 利息成本差异
按揭贷款为住房专属，利率常享政策性优惠，首套房利率更低，长期总利息更具优势。普通购房贷款非住房专项，利率多按商业贷款基准上浮，总利息相对较高。
3. 办理难度差异
按揭贷款需绑定所购房产抵押，需提供购房合同、首付凭证等材料，审核围绕房产合规性及还款能力，流程规范但环节较多。普通购房贷款抵押要求灵活，部分可无抵押，但对征信、收入审核更严。
4. 灵活度差异
按揭贷款还款周期10至30年，支持提前还款，但部分银行收违约金，灵活度一般。普通购房贷款还款周期可灵活约定，提前还款限制少，更适合资金流动性强的购房者。
买房子退契税有明确政策起始时间和法定依据，核心是国家为保障购房者权益、规范契税征收出台的惠民政策，明确了退税起始节点及适用情形，方便购房者依法申请。
从全国统一法定政策来看，退契税明确规定起始于2021年9月1日，当日《中华人民共和国契税法》正式施行，首次以立法形式明确契税退税法定情形，提供了根本法律依据。
《契税法》施行前，部分地区有临时退税优惠，但多为区域性、阶段性，无全国统一标准和起始时间，适用范围有限。
2021年《契税法》施行后，退契税进入全国统一、有法可依阶段，明确办理权属登记前，因合同不生效、无效等情形，纳税人可申请退还已缴税款。
后续国家优化退税政策，扩大适用范围、调整优惠标准，但法定起始时间仍以2021年9月1日为核心节点，后续政策均为补充完善。
购房者申请退税时，需对照当年有效政策，准备相关材料按流程申请，避免因不了解政策错失退税权益。
2026年买房贷款需遵循现行金融监管及房地产政策，具备法定条件、备齐相关手续才能通过银行审核，具体分五点说明，贴合2026年政策规范。
1. 基本身份条件
购房者需具备完全民事行为能力，年满18周岁。已婚需提供婚姻证明，未婚提供未婚证明，离异提供离异证明，确保身份信息真实合法，符合贷款主体要求。
2. 征信条件
购房者个人征信需良好，无逾期还款、恶意拖欠等不良记录。银行查询近5年征信，严重不良记录会直接拒贷，轻微不良可能影响利率或额度。
3. 收入还款条件
购房者需有稳定收入，月收入通常不低于月供两倍，需提供收入证明、近半年银行流水，证明收入合法稳定，银行据此核算贷款额度及周期。
4. 首付及购房资格条件
购房者需按政策支付足额首付，首套房首付不低于30%，二套房不低于40%，按2026年当地政策执行。同时需具备合法购房资格，无限购违规情形。
5. 核心办理手续
准备身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、购房合同、首付凭证等材料;向银行提交申请，银行审核材料、查询征信、评估房产;审核通过后签借款合同、办抵押登记，最后银行放款，购房者按期还款。